بانکهای ناتراز یکی از بزرگترین چالش های سیستم بانکی و اقتصادی ایران است که منجر به تورم و بی ثباتی در اقتصاد کشور شده است.
به گزارش تجارت اخبار ، بانک ها مدتهاست که به عنوان یکی از مشکلات ساختاری اقتصاد ایران شناخته شده اند و در سالهای اخیر بسیار مهم تر بوده اند. این چالش خطرناک باعث شده است که شبکه بانکی از نقش بهینه خود در تأمین مالی اقتصاد خارج شود و عواقب جدی برای ثبات اقتصادی و اجتماعی کشور ایجاد کرده است. براساس هشدارها و اولتیماتوم اخیر بانک مرکزی به بانکهای ناتراز ، این گزارش بر وضعیت مهم این بانک ها ، دلایل عدم کفایت آن ، پیامدهای اقتصادی آن و سیاست های اصلاحی متمرکز شده است.
براساس آمارهای رسمی که توسط بانک مرکزی منتشر شده است ، میزان بیش از حد بانک ها از منابع بانک مرکزی و بازار بین بانکی تا پایان ژانویه 1403 به حدود 800 تریلیون تومن رسیده است. این معادل حدود 30 درصد از تولید ناخالص داخلی کشور است که می تواند یک شاخص مهم وضعیت جدی بانکی در نظر گرفته شود. حدود نیمی از این اضافی به بانک آینده اختصاص یافته است ، که حاکی از نیاز فوری به اصلاحات ساختاری در این موسسه مالی است.
همچنین ، براساس گزارش های اخیر توسط محمدپور ، معاون مدیر تنظیم و نظارت بانک مرکزی ، 8 از 29 بانک فعال در ایران ، 8 بانک به طور جدی درگیر بحران مالی هستند و اگر اصلاحات در نظر گرفته شده بانک مرکزی اجرا نشود ، این بانک ها ممکن است با اقدامات تعیین کننده تری مانند ادغام یا حتی حل حل و فصل مواجه شوند.
به گفته رئیس رئیس بانک مرکزی ، اصلاحات بانکهای Natraz بلافاصله در دستور کار قرار دارد و استانداردهایی مانند کفایت سرمایه 8 ٪ و خروج بانکی از شرکت ها به عنوان الزامات اصلی معرفی شده است. رئیس ستاد در هشدار خود تأکید کرده است که اگر اوضاع بهبود نیافته باشد ، روند اصلاحات بسیار سختگیرانه تر خواهد بود.
بانکهای ناتراز یکی از مهمترین چالش های سیستم اقتصادی ایران در نظر گرفته می شوند که در صورت اصلاح ساختاری می توانند بحران های بزرگتر برای ثبات مالی و اقتصادی در کشور شوند. رئیس بانک مرکزی بارها و بارها به بانکها هشدار داده است که برای اصلاح سرمایه و بهبود کفایت سرمایه خود اهمیت ویژه ای داشته باشند. در غیر این صورت ، آنها با اقدامات جدی و اصلاحات رسمی روبرو خواهند شد.
این گزارش دلایل نافرمانی ، پیامدها و برنامه های اصلاحات در این زمینه را بررسی می کند.
دلایل بانکها
بانک ها به دلیل عوامل مختلف ساختاری و مدیریتی ایجاد شده اند که ریشه های آن در عملکرد اقتصادی کشور و همچنین نقاط ضعف مدیریت بانک ها قابل مشاهده است. برخی از دلایل مهم عبارتند از:
مصرف بیش از حد منابع:
بانک ها برای جبران کسری نقدینگی خود به منابع بانک مرکزی و بازار بین بانکی روی آورده اند. این تورم را تشدید کرده و فشار کلان اقتصادی را وارد می کند.
دارایی های سمی و غیرمولد:
انجماد پول در بخش املاک و مستغلات برای بانک ها مشکلات مالی ایجاد کرده است.
کفایت سرمایه را کاهش دهید:
یکی از دلایل اصلی نافرمانی ، نسبت کم کفایت سرمایه در بسیاری از بانک ها است که به دور از استانداردهای جهان است.
بدهی دولت به بانک ها:
بدهی های انباشته شده شرکت های متعلق به دولت و وام گرفتن دولت از شبکه بانکی منجر به افزایش فشار مالی به بانکها شده است.
امکانات کار:
الزام ارائه تسهیلات خاص بدون بازده مناسب ، یکی دیگر از دلایل اختلال در بانکداری بوده است.
عواقب
این بحران نه تنها بر سیستم بانکی تأثیر می گذارد بلکه کل اقتصاد کشور را به خطر می اندازد. برخی از مهمترین پیامدهای این بحران عبارتند از:
افزایش نرخ تورم:
بانک ها با مصرف بیش از حد بانک مرکزی ، حجم نقدینگی را افزایش داده اند که به عنوان یکی از دلایل اصلی تورم عمل می کند.
اعتبار بخش تولید را کاهش دهید:
تأمین مالی منجر به محدودیت در تأمین تسهیلات صنایع و مشاغل شده است.
اعتماد عمومی را کاهش دهید:
مشکلات بانکها باعث کاهش اعتماد عمومی به سیستم بانکی شده است و این باعث افزایش جریان بانک ها شده است.
پیامدهای اجتماعی:
اصلاحاتی مانند ادغام یا انحلال بانک ها ممکن است موجی از اعتراضات اجتماعی داشته باشد که نیاز به مدیریت دقیق دارند.
اقدامات اصلاحی پیشنهادی بانک مرکزی
بانک مرکزی در اولتیماتوم اخیر خود اعلام کرده است که بانکهای ناتراز باید برنامه های اصلاحی را ارائه دهند ، در غیر این صورت اقدامات جدی برای ادغام یا حل آنها در سال آینده انجام می شود. این اقدامات شامل موارد زیر است:
ادغام بانکهای Natraz:
کاهش موسسات مالی ناکارآمد با ادغام بانک ها و موسسات اعتباری ضعیف.
فروش دارایی های سمی:
بانکها موظفند املاک و مستغلات مازاد را بفروشند و از شرکتها خارج شوند.
سرمایه بانکها را افزایش دهید:
بانک ها باید کفایت سرمایه را افزایش داده و با استانداردهای بین المللی سازگار شوند.
تصحیح نرخ بهره:
حرکت به سمت نرخ بهره تعادل بازار برای کاهش سوء تفاهم های مالی و افزایش شفافیت.
تعیین وظیفه بدهی دولت:
بخشی از دارایی های دولتی را به شکل سهام و بهره وری به بانک ها منتقل کنید.
نظارت دقیق بانک مرکزی:
بانک مرکزی باید اقتدار خود را در نظارت و اجرای اصلاحات بانکی گسترش دهد.
زمان عمل به پایان رسیده است
بحران مضرات بانکها نتیجه سالها بی اعتنایی به مشکلات ساختاری و اساسی سیستم بانکی در ایران بوده است. اکنون ، بانک مرکزی در مورد اصلاح اوضاع جدی تر است و اولتیماتوم های اخیر حاکی از نیاز به تغییرات ساختاری عمیق است.
اصلاح سیستم بانکی ، هرچند یک فرآیند پیچیده و پیچیده و حساس. اما برای جلوگیری از فروپاشی بیشتر سیستم مالی کشور ، به نظر می رسد اجتناب ناپذیر است. ادغام بانک های ناکارآمد ، تقویت کفایت سرمایه ، مدیریت شفاف بدهی دولت به بانک ها و تقویت نظارت بر بانک مرکزی از جمله اقدامات لازم در مسیر اصلاحات است.
تکمیل این اصلاحات نیاز به یک سیاست جامع ، حمایت جامع از ذینفعان اقتصادی و مشارکت گسترده در بخش خصوصی دارد. اقدام سریع در این زمینه می تواند اعتماد عمومی به سیستم بانکی را بازگرداند و از ثبات اقتصادی کشور اطمینان حاصل کند.
اصلاحات ساختاری در سال 1404 ، مانند ادغام یا حل کردن بانک های ناموفق ، افزایش اختیارات بانک مرکزی ، کاهش تسهیلات کار و تجدید نظر در قوانین بانکی ، می تواند یک تغییر اساسی در سیستم بانکی ایران ایجاد کرده و ثبات مالی و اقتصادی کشور را ایجاد کند.
منبع: tasnim
