بررسی صورتهای مالی اخیر چندین بانک خصوصی در کشور ، عمق بحران در سیستم بانکی و افزایش شدید ضررهای انباشته را گزارش می کند. موضوعی که نیاز به فکر بیشتر برای این بانک ها را ایجاد می کند.
به گزارش تجارت اخبار ، در سالهای اخیر وضعیت مالی برخی از بانکهای خصوصی به یکی از اصلی ترین نگرانی های اقتصاددانان و موسسات نظارتی تبدیل شده است. افزایش بی سابقه در تلفات انباشته شده ، ضعف در ساختار ترازنامه و تأثیر مستقیم بر نقدینگی باعث شده است که بانک مرکزی برای اجرای سیاست های اصلاحی و نظارتی جدی تر شود.
بررسی آخرین صورتهای مالی چندین بانک خصوصی در کشور و افزایش شدید ضررهای انباشته شده این بانک ها در گزارش های شش ماهه سال ، عمق بحران در سیستم بانکی. سهم بیش از 5 ٪ از عملکرد شش ماهه این چندین بانک از کل ضررهای انباشته شده آنها (از ابتدا تا به امروز) موضوعی است که کارشناسان معتقدند که بانک مرکزی باید با اطمینان و اختیار قانونی برای اصلاح ساختار این بانک ها در نظر بگیرد.
Hojjatollah Farzani ، یک کارشناس و تحلیلگر اقتصادی و بانکداری ، وضعیت فعلی این بانک ها و گزینه های بانک مرکزی را بررسی کرد.
4 تریلیون تومن در چندین بانک خصوصی انباشته شده است
Farzani در ابتدای گفتگو با تکیه بر آخرین داده های منتشر شده در سیستم Kodal (صورتهای مالی شش ماهه تا پایان ماه دسامبر ؛ این بانک ها) و کل ضررهای انباشته شده در حدود 6 تریلیون دلار. بانک خصوصی و یک موسسه مالی و اعتباری که بخش قابل توجهی از بانک است. قانون جدید وارد مراحل مختلف اصلاح سیستم بانکی می شود.
سه مرحله برای اصلاح ساختار بانک ها
تحلیلگر پولی به چارچوب حقوقی بانک مرکزی اشاره کرد و سه سطح عمل برای نظارت بر بانک ها را توضیح داد:
1. اقدامات پیشگیرانه: برای جلوگیری از ورود بانک ها به بحران.
2. اقدامات اکتشافی: برای تشخیص دقیق مشکلات.
1. اقدامات اصلاحی: برای درمان ساختار بانک ها در بحران.
Farzani افزود: “در شرایط فعلی ، به نظر می رسد که منطقه نظارت بانک مرکزی دو مرحله اول را پشت سر گذاشته و وارد مرحله اقدامات اصلاحی شده است.” در این مرحله ، هیئت مدیره موظف است طی یک دوره زمانی مشخص ، یک برنامه بازسازی و احیای بانکی را ارسال کند. اگر بانک مرکزی نتواند همکاری کند ، بانک مرکزی می تواند با عزل مدیران و نصب هیئت نظارت ، برنامه اصلاحات را مستقیماً اجرا کند.
برنامه بازسازی و امکان ادغام یا انحلال
“اگر برنامه های اصلاحی طی یک تا سه سال کار نکنند ، بانک مرکزی می تواند وارد مرحله” قطعنامه مالی) شود. یعنی استفاده از ابزارهایی مانند انتقال دارایی ، ادغام بانکها یا در نهایت انحلال و درمان.
فارزانی با اشاره به شروع برنامه بازسازی برای برخی از بانک های دیگر ، گفت: “در یک سرپرست منصوب شده در یک بانک ، یک بانک دیگر به هیئت مدیره واگذار شده است و یک بانک در یک بانک تحت بررسی است.” این اقدامات در چارچوب اختیارات جدید حقوقی بانک مرکزی انجام شده است و باید در یک تا دو سال آینده منتظر نتایج باشد.
بانک ها ، نقدینگی و تورم ؛ مسئولیت مشترک دولت و سیستم بانکی
این کارشناس پولی و بانکی با اشاره به رابطه بین عملکرد بانک ها ، نقدینگی و تورم گفت: “نقش بانکها در ایجاد نقدینگی و به تبع آن تورم غیر ضروری است.” البته نقش دولت در ایجاد یک پایگاه پولی از کسری بودجه نباید نادیده گرفته شود. سال گذشته ، بانک مرکزی با اجرای یک سیاست کنترل برخی از ترازنامه ها ، که قابل قبول بود ، توانست رشد نقدینگی را از 2 ٪ به 5 ٪ افزایش دهد.
خصوصی سازی بانک ها ؛ تصمیم ابعاد چندگانه
وی در پاسخ به سؤالی در مورد سیاست خصوصی سازی مناسب بانکها ، گفت: “این نیاز به تحقیقات عمیق تری دارد.” از یک طرف ، برخی از بانک های خصوصی نقش مهمی در توسعه فناوری و ارائه خدمات بانکی ایفا کرده اند ، اما از طرف دیگر ، عدم نظارت شدید برخی از بانک های خصوصی ، به ویژه در ابتدای شکل گیری و فعالیت های آنها ، خسارت هایی را به همراه داشته است. بنابراین نمی توان به صراحت گفت که آیا این سیاست به طور کلی موفقیت آمیز بوده است ، اما باید مزایا و معایب آن با هم اندازه گیری شود.
تشدید تشدید بانک ها با امکانات کار
Farzani در ادامه اظهار داشت که دولت در تلاش است تا با تحمیل کسری بودجه به بانک ها ، بخشی از کسری بودجه خود را جبران کند و گفت: “مسئله تسهیلات کار یکی از راه های دولت برای تأمین امنیت کسری بودجه است ؛ یعنی به جای تأمین منابع لازم ، از ظرفیت بانک ها برای تأمین نرخ های یارانه استفاده می کند.
وی افزود: “این تسهیلات معمولاً در قانون بودجه اعمال می شود و بانک ها نیز ملزم به اجرای آن هستند.” بار اصلی این کارها حدود 1 یا 2 بانک کشور است. البته برخی از بانک های دیگر نیز درگیر هستند ، اما در کل ، مشکل این است که در صورت یارانه یا ارزان بودن ، این تسهیلات مستقیماً با هزینه بانک هستند.
به گفته وی ، در روند بودجه بندی در سالهای اخیر ، بین حجم منابع موجود در بانکها ، به ویژه منابع کم هزینه مانند منابع وام گرفتن ، با حجم تکالیف ، دقت کافی وجود ندارد. این ناکافی منجر به فشار مالی به بانک ها شده است.
Farzani تأکید کرد: هنگامی که یک بانک مجبور به استفاده از سپرده های هزینه برای اعطای یارانه می شود ، این درآمد و هزینه بانک را حذف می کند و نعمت را تشدید می کند. در حقیقت ، بخشی از ریشه بانک ها باید در مورد این الزامات قانونی و تحمیل جستجو شود.
در پایان ، وی گفت ، طبق علائم موجود ، بانک مرکزی در حال اجرای نقشه راه چند مرحله ای برای اصلاح سیستم بانکی کشور است. اجرای این سیاستها می تواند به احیای بانکهای بحرانی در یک بازه زمانی خاص کمک کند ، اما موفقیت نهایی آن به تعیین اجرای ، شفافیت در اطلاعات و هماهنگی نهادهای دولت با سازنده سیاست پولی و ادغام یا در نهایت انحلال و تصفیه بانک ها بستگی دارد ، آخرین راه برای پایان دادن به وضعیت وضعیت است.
منبع: خبرگزاری مهر
