عملکرد مقالات در سال 1403 به حدود 2 تریلیون ریال رسیده است که از 1402 61.9 درصد افزایش یافته است. افزایش عملکرد و تعداد بانک ها و تنوع بنگاه های کاربران حاکی از نهادینه شدن تدریجی این ابزار در بازار است. بانک مرکزی همچنین سایر ابزارهای تأمین مالی زنجیره تولید ، از جمله اوراق بهادار مرحله -مرحله ، زنجیره تولید الکترونیکی را به اجرا درآورد و انتظار می رود سهم اقتصاد را به تدریج افزایش دهد.
طبق برنامه این بانک ، کل سهمیه اختصاص یافته به شبکه بانکی برای استفاده از ابزارهای تأمین مالی زنجیره تولید ، از جمله مقالات مرحله ، مراحل مربوط به اوراق بهادار ، الکترونیکی و فاکتورهای سال در سال حدود 5 تریلیون دلار است. این ابزارهای جدید برای رفع مشکلات و تنگناهای مالی مشاغل و تحقق رویکرد اعتبار و اعتبار به هدف طراحی و توسعه یافته اند.
مقالات پله
مقالات مرحله به عنوان اولین ابزار برای تأمین مالی زنجیره تولید و از بین بردن موانع پولی برای رونق تولید ، افزایش اعتبار هدفمند ، افزایش اطمینان از مصرف اعتبار در محل مورد نیاز و غیره عملیاتی شده اند. این ابزار قادر به تأمین مالی زنجیره های تولیدی بدون نقدینگی مضاعف و تأمین مالی سرمایه در گردش مورد نیاز مشاغل است. بانک نماینده مطابق درخواست خریدار باید برای فروشنده به فروشنده اقدام کند. این اوراق بهادار برای تأمین اعتبار سرمایه در زمینه تجارت در انواع فعالیت ها از جمله خودرو ، لوازم خانگی ، صنایع غذایی ، داروسازی ، تجارت ، فلزات و سایر صنایع استفاده شده است.
ابزارها و روشهای تأمین مالی شرکتها متنوع است و استفاده از هر روش ، از جمله پول نقد و اعتبار برای شرایط ترازنامه شرکت ، به عنوان یکی از انواع مختلف تأمین اعتبار اعتبار توسط بانک مرکزی در سیستم تأمین مالی کشور به همراه سایر روش های تأمین مالی تهیه شده است.
با توجه به آسیب شناسی و اقدامات انجام شده توسط بانک مرکزی و کمک به بازار سرمایه از فرآیند انتقال اوراق بهادار به بازار سرمایه ، عملکرد مقالات در سال 1403 به حدود 2 تریلیون ریال رسیده است که در مقایسه با 1402 61.9 ٪ افزایش یافته است. افزایش عملکرد و تعداد بانک ها و انواع شرکت های کاربران نشانگر مؤسسه مدری در بازار است.
این اوراق بهادار قادر به تعریف هر یک از نمادهای بانک مرکزی (بازار پول) و نماد بازار سرمایه هستند. اوراق بهادار با نماد بازار پول می تواند قبل از بلوغ ، دین را توسط اشخاص حقوقی غیر بانکی خریداری کند ، بنابراین تحت هیچ شرایطی وارد بازار سرمایه نمی شود و با نماد بازار سرمایه که قادر به انتقال به بازار سرمایه است ، قدم می گذارد ، فقط در صورت درخواست به این بازار منتقل می شود.
در حقیقت ، هدف اصلی طراحی این ابزار تأمین اعتبار زنجیره ای بر اساس اعتبار اولیه و انتقاد از آن قبل از بلوغ (انتقال به بازار سرمایه) به عنوان یک مزیت جانبی و صرفاً برای افزایش جذابیت این اوراق بهادار است.
همچنین برای این اوراق بهادار نرخ تخفیف وجود دارد که عموماً نزدیک به نرخ خزانه داری اسلامی (AKHAZ) در سالها بوده است.
اقدامات اصلی انجام شده توسط بانک مرکزی در سال 1403 ، که در توسعه عملکرد این ابزار مؤثر بودند ، به شرح زیر است:
1 اصلاحیه و ارتباط دستورالعمل های مربوط به گواهی اعتبار تولیدی (مرحله) و استانداردهای کنترل و مرحله بندی مرحله با هدف افزایش انتقال در زنجیره و ایجاد انگیزه در اولین متقاضی در آوریل 1403 ؛
2 افزایش مقدار مقالات منتقل شده از 80 به 100 در ژوئیه 1403.
3 ایجاد سیستم مرحله به سیستم شرکت سپرده گذاری اوراق بهادار مرکزی و سیستم تسویه حساب برای ارسال مشخصات متقاضی در اکتبر 1403 به سیستم بازار سرمایه ؛
4 امکان استفاده از مقالات مرحله در معاملات مبادله کالا در اکتبر 1403 را فراهم می کند.
5 اصلاحیه در بورس سهام و اوراق بهادار دریافت و دستورالعمل های معاملات توسط بورس اوراق بهادار و اطلاع رسانی آن به شبکه بانکی با هدف تسهیل فرآیندهای عملیاتی و اجرایی مرحله انتقال اوراق بهادار مرحله به بازار سرمایه در نوامبر 1403.
6 ارسال مکانیسم های آفلاین مقالات مرحله به دستگاه های اجرایی مشمول آیین نامه اجرایی مصوب هیئت تجلیل از وزرا و در نوامبر 1403 به شبکه بانکی اطلاع داده شده است.
7 برگزاری جلسات مداوم با شبکه های بانکی ، وزارت کشاورزی ، کشاورزی ، اتاق های بازرگانی و غیره
8 تهیه محتوای آموزشی برای آشنایی با شبکه بانکی و فعالان اقتصادی با مراحل و اطلاع رسانی به شبکه بانکی و بارگذاری در وب سایت بانک مرکزی.
9 پسوند و اطلاع رسانی دستورالعمل های اجرای ارز اجرایی به واردکنندگان دارویی (به عنوان متقاضیان/ پله های پرداخت کننده) برای حداکثر تا پایان سال 1404 تا 250 میلیون دلار برای کمک به شرکت های دارویی توسط بانک مرکزی
⦁ کارت رفاهی متصل به مقالات مرحله
به منظور گسترش استفاده از کارت اعتباری برای پرداخت هزینه های میکرو -بانکی ، بانک مرکزی ابزاری را برای تأمین مالی یک خانواده بر اساس “کارت رفاه مرحله” ، که به شبکه بانکی ابلاغ شده است ، طراحی کرده است. در حال حاضر پس از بهره برداری از آن توسط بانک رفاه کارگران در سایر بانک های کشور اجرا می شود. لازم به ذکر است که کارت رفاه به مقالاتی که با استفاده از آن موسسه اعتباری می تواند به یک سقف خاص در چارچوب قوانین و مقررات مربوطه و مفاد این سبک اجرایی به مشتری اعطا کند. برخی از مزایای این ابزار گفتاری از:
⦁ روند تأمین مالی خانوارها به دلیل اعتبارسنجی خانوار با شبکه بانکی و بازپرداخت آن از طریق اقساط طی حداکثر 24 ماه تسهیل کنید
⦁ تأمین مالی خانوارها و بنگاهها با ابزار تعهد (مقالات مرحله) و افزایش کارایی تأمین مالی
⦁ تأمین مالی شرکتهای تولیدی که محصولات آنها توسط خانوارها خریداری می شود.
⦁ هزینه های تأمین مالی پایین برای خانوارها با حداکثر نرخ کمیسیون 4.9 ٪ برای کل دوره بازپرداخت
⦁ ایجاد نقدینگی کمتر در مقایسه با اعطای تسهیلات
⦁ در مقایسه با اعطای تسهیلات به منابع کمتری نیاز دارید
زنجیره تولید الکترونیکی
زنجیره الکترونیکی زنجیره تولید تحت قانون تجاری و قانون تجارت الکترونیکی در سیستم یکپارچه تبلیغات و مدیریت الکترونیکی بانک صادر می شود و به عنوان یکی از ابزارهای تأمین مالی زنجیره تولید استفاده می شود. مزایای این ابزار عبارتند از:
⦁ عدم پرداخت و واسطه گری در مقایسه با اسناد ریال داخلی
⦁ معافیت از خط مشی کنترل ترازنامه بانک مرکزی
⦁ سقف اعتباری متعهد ، معادل 5 ٪ از فروش سال گذشته بر اساس صورتهای مالی حسابرسی شده پس از کسر تسهیلات تأمین اعتبار سرمایه در گردش
⦁ امکان انتقال به سایر شرکتهای زنجیره تأمین با هزینه کم
⦁ تخفیف توسط موسسات اعتباری
لازم به ذکر است که این ابزار در بانک های سپه ، صنعت و معدن و صادرات اداره شده است و سایر بانک ها پس از ایجاد بستر لازم برای استفاده از زنجیره تولید الکترونیکی به تدریج به هم متصل می شوند. با توجه به هدف قرار دادن حدود 5 ، انتظار می رود این ابزار بخشی از تأمین اعتبار مشاغل از طریق این ابزار باشد.
همچنین توجه به این نکته حائز اهمیت است که در صورت انتقال دو بار یا یک چهارم از زندگی ، می توان برات های الکترونیکی را با نرخ نرخ بهره به شبکه بانکی تخفیف داد. بانک مرکزی همچنین سایر ابزارهای تأمین مالی زنجیره تولید ، از جمله کارتهای رفاه مرحله ای ، زنجیره تولید الکترونیکی و فاکتورسازی را اجرا کرده است که انتظار می رود با توجه به کارکردهای متنوع و جامعه هدف مختلف ، سهم اقتصاد را به تدریج افزایش دهد.
⦁ عامل
یکی از وسایل عملی تأمین مالی زنجیره تولید ، ابزار فاکتور است ، با توجه به اینکه بخش قابل توجهی از شرکت هایی که محصولات ، محصولات و خدمات خود را با اعتبار ارائه می دهند ، ارائه می شود ، بنابراین جمع آوری خواسته های قراردادها همیشه یکی از مهمترین مشکلات استفاده از تأمین مالی و استفاده از مکانیسم فاکتور بوده است. بر این اساس ، در ایران ، ماده 8 قانون “حداکثر ظرفیت تولید و خدمات کشور و حمایت از کالاهای ایرانی” که در سال 1398 از مجمع مشورتی اسلامی به تصویب رسیده است ، ظرفیت استفاده از کارخانه ها دیده شده است. در این چارچوب ، شبکه بانکی ، به عنوان یکی از موسسات مالی ، خواسته های پیمانکاران را از کارفرمایان در دستورالعمل های مربوطه فراخوانی می کند. دستورالعمل ها ، برگه های سبک و دستورالعمل های حسابداری و فرم یکنواخت این ابزار به شبکه بانکی تهیه و ابلاغ شده است و به دلیل هماهنگی با وزارت امور اقتصادی و دارایی در چندین بانک اجرا می شود.
شایان ذکر است که طبق گفته بانک مرکزی ، کل سهمیه اختصاص یافته به شبکه بانکی برای استفاده از ابزارهای تأمین مالی زنجیره تولید ، از جمله مقالات مرحله ، اوراق بهادار با قدم ، الکترونیکی و فاکتورینگ حدود 2 تریلیون تومانس است. موفقیت در اجرای و تحقق اهداف تعیین شده برای کلیه ابزارها و روشهای تأمین مالی جدید ، مستلزم همکاری کلیه نهادها و فعالان اقتصادی است تا روند تشکیل منحنی یادگیری را به بلوغ انجام دهند ، پارادایم بودجه مستقر در تسهیلات را به استفاده از ابزارهای تأمین مالی زنجیره تولید و در نهایت گسترش کسب و کار خود کنند.
منبع: روابط عمومی بانک مرکزی
