مدیر ضد شستشوی ضد پولی با اشاره به نقش مهم پایگاه داده شغلی در شفافیت سیستم بانکی گفت: “بدون شغل مشتری ، مقابله با حساب های اجاره ای و فعالیت های مالی مشکوک غیرممکن است.”
امیر رضه رشیدی ، مدیر شستشوی ضد مأموریت و تأمین مالی بانک تروریسم ایران ، با اشاره به ضرورت سیستم اطلاعات تجاری برای سیستم بانکی این کشور ، گفت: “از دیدگاه شستشوی ضد مونی ، ریسک مشتری توسط عواملی مانند وضعیت اجتماعی و شغلی ، وضعیت مالی ، پیشینه و غیره تعیین می شود.
وی ادامه داد: طبق مطالب مربوط به آیین نامه اجرایی ماده 14 قانون ضد شستشو ، وزارت همکاری ، کار و رفاه اجتماعی ، با کمک سایر آژانسهای اجرایی ، وظیفه دارد یک پایگاه اطلاعات شغلی یکپارچه برای افراد ، چه ایرانی و چه خارجی و چه وضعیت بانکی را برای بانک ایجاد کند.
به گفته رشیدی ، موسسات اعتباری باید از این اطلاعات برای تشکیل مشخصات ریسک مشتری استفاده کنند و سطح فعالیت افراد را تعیین کنند.
مدیر ضد پولشویی و تأمین مالی بانک تروریسم بانک سادرات ، تکمیل پایگاه اطلاعات شغلی یکپارچه را به عنوان یک عامل مؤثر در زمینه ضد فساد و به ویژه مبارزه با پولشویی توصیف کرد و گفت که خدمات بانکی و میزان معاملات متناسب با شغل و میزان فعالیت اقتصادی افراد است. یعنی اگر گردش مالی شخصی بیش از آستانه مشخص شده برای وی باشد ، لازم است مشتری را در زمینه فرم های مربوطه ، اطلاعات و اسناد مربوطه تهیه کنید.
وی گفت: “این اقدامات در نهایت منجر به شناسایی آسان تر پولشویی توهین آمیز و مشکوک می شود.” به طوری که حتی اگر متخلف سوءاستفاده شود ، احتمال سوءاستفاده از حساب محدود به اقدامات جنایی خواهد بود.
به عبارت دیگر ، شناسایی فعالیت شغلی افراد ، پیش نیاز و پیش نیاز برای برخورد با پدیده حساب اجاره است. البته ، شناسایی عملیات مشکوک ، به دست آوردن خدمات بانکی ساده تر برای فعالیت های اقتصادی شفاف ، به گونه ای است که هرچه تجارت بزرگتر باشد ، آستانه معاملات و سطح فعالیت بالاتر نیز بیشتر باشد.
مدیر ضد پولشویی و تأمین مالی بانک تروریسم بانک سادرات همچنان به پدیده حسابهای اجاره اشاره کرد و اظهار داشت: یکی از مهمترین چالش های شبکه بانکی در زمینه شستشوی ضد پولی این است. به منظور از دست دادن پول و همچنین جلوگیری از شناسایی آنها توسط تنظیم کننده های قضایی ، آنها از حساب های بانکی بدون سوء رفتار استفاده می کنند و معاملات بانکی مربوط به فعالیت جنایی را از طریق حساب های غیر از حساب های خود انجام می دهند.
وی گفت: “این رویکرد علاوه بر اینکه شناسایی پول نامشروع ناشی از عملیات جنایی را سخت تر می کند ، هیچ تاثیری ندارد.” اگر دستگاه های نظارت بتوانند این معاملات مظنون به پولشویی را شناسایی کنند ، آنها معمولاً فقط به صاحب حساب می رسند ، که همان اجاره دهنده است و حاکمیت عملاً قادر به شناسایی ذینفع اصلی نیست.
به گفته راشیدی ، فعالیت های شغلی مشتریان بانکی فرصت سوءاستفاده از حساب های اجاره را به میزان زیادی کاهش می دهد. به این ترتیب ، افراد دارای جامعه کم درآمد اهداف متخلفان برای سوء استفاده از حساب و ارائه حساب های خود در ازای پول هستند ، از طرف دیگر ، با توجه به اینکه این افراد فعالیت شغلی با درآمد بالا ندارند ، سطح محدودی از فعالیت نیز در نظر گرفته می شود.
وی افزود ، بنابراین اگر حساب اجاره شود ، آنها نمی توانند مبلغ قابل توجهی را از این طریق منتقل کنند. از طرف دیگر ، یکی از چالش های شبکه بانکی تعیین آستانه معامله مشابه برای همه افراد است. یعنی در حال حاضر ، محدودیت های معامله ای برای افرادی که گاهی اوقات تجارت بزرگی دارند ، همانند افرادی که هیچ شغلی ندارند ، محسوب می شوند. این چالش علاوه بر تقویت پدیده حساب حساب ، تسویه حساب مشاغل را دشوار کرده است.
مدیر بانک شستشوی ضد مین گفت: “اگر بخواهیم کسی را به مشاغل خدمات بانکی اختصاص دهیم تا تجارت مالی و شفاف تجارت آسان باشد و از حساب افراد سوءاستفاده نشود ، باید اطلاعات مشتری برای بانک ها بدست آید.”
وی افزود: “یکی دیگر از مزایای این طرح ، شناسایی فعالیت های غیررسمی تجاری در کشور است.” از آنجا که در این حالت ، اگر افراد مشاغل غیر رسمی خود را اعلام نکنند ، خدمات بانکی را محدود دریافت می کنند. بنابراین ، انگیزه افراد برای اعلام شغل واقعی خود افزایش می یابد.
رشدی در پایان گفت که اگرچه بانک اطلاعاتی اطلاعات شغلی در وزارت تعاونی ها ، کار و رفاه اجتماعی تأسیس شده است ، اما بانک ها هنوز توسط وزارت تعاونی ها قابل دسترسی نیستند. در حالی که مقررات آن در سال 1398 توسط کابینه تصویب شده است ، هنوز مشخص نیست.
منبع: tasnim
