با وجود ضررهای بزرگ انباشته ، برخی از بانک ها هنوز سود بیشتری نسبت به مصوبات شورای پول و اعتباری می پردازند. بانک مرکزی اصلاحات پنج بانک خطرناک را اعلام کرده است ، اما اصلاح ساختار مالی بدون روشن کردن منابع سود چقدر موفق خواهد بود؟
در حالی که صورتهای مالی 1403 بانک حاکی از اختلال شدید آنها است ، بانک مرکزی اعلام کرده است که به 9 بانک با نسبت صلاحیت سرمایه منفی ابلاغ کرده است. با این حال ، گزارش های مربوط به ادامه فعالیت عادی آنها و گاهی پرداخت سود بالاتری ، نگرانی هایی را در مورد احتمال بحران آینده ایجاد کرده است.
بررسی اطلاعات مالی منتشر شده در سیستم Kodal نشان می دهد که برخی از بانک های خصوصی با ضررهای انباشته سنگین روبرو هستند. خسارات که در برخی موارد چندین بار سرمایه اسمی بانک است. برخی از این بانک ها با ضرر بیش از میلیارد دلار ، نه تنها استانداردهای بین المللی را تصویب کرده اند بلکه در سرمایه منفی بوده اند.
سود غیرمجاز ، رقابت ناسالم
در حالی که شورای پول و اعتباری 22.5 ٪ نرخ بهره را در سپرده های بانکی تعیین می کند ، برخی از بانک ها ، به ویژه در پروژه های خاص یا مبالغ بالا ، در موارد بین 25 تا 28 ٪ و حتی تا 30 ٪ پیشنهاد می کنند. بسیاری از این نرخ های جذاب توسط بانکهایی که با ضررهای انباشته شده و نسبت منفی کفایت سرمایه روبرو هستند ارائه می شود.
کارشناسان هشدار می دهند که این مدل پرداخت سود در واقع شبیه چرخه های Ponzei است. یعنی سود امروز از منابع فردا حاصل می شود و این روند دیر یا زود منجر به بی اعتمادی و بی ثباتی عمومی می شود.
برنامه بانک مرکزی برای تصحیح
بانک مرکزی در ماه های اخیر اعلام کرده است که با کفایت سرمایه منفی به نه بانک کشور ابلاغ شده است. این بانک ها موظف شده اند سرمایه خود را از سهامداران یا افزایش سرمایه از ارزیابی دارایی در طی یک دوره زمانی مشخص جبران کنند.
رئیس بانک مرکزی همچنین اخیراً برنامه ای را برای تخصص در بانک ها اعلام کرده است. به گفته وی ، هر بانک باید برای جلوگیری از رقابت ناسالم در جذب سپرده و اعطای تسهیلات خارج از کشور ، یک مأموریت روشن و یک منطقه خاص از فعالیت داشته باشد.
هشدارها به تجربه مؤسسات غیرمجاز
ادامه وضعیت فعلی شباهت هایی با تجربه تلخ موسسات مالی غیرقانونی در دهه 1990 دارد. سود جذاب ، عدم حمایت مالی ، عدم شفافیت و عدم توانایی در پرداخت تقاضا از جمله علائمی است که در صورت نادیده گرفتن می تواند بحران باشد.
بانکهایی که ضررهای انباشته شده سنگین دارند و نسبت کفایت سرمایه منفی با پیشنهاد سود بالاتر از قطعنامه ، مخفی و خطرناک هستند. اکنون بانک مرکزی با دو ماموریت همزمان روبرو است: مدیریت ساختار مالی بانک ها و جلوگیری از رقابت ناسالم در بازار پول.
موفقیت در این مأموریت ها نیاز به تصمیمات شفاف ، رویکرد قاطع و ملاحظات سیاسی در سیستم بانکی کشور دارد.
منبع: tasnim
