به گفته یک متخصص بانکی ، حساب های اجاره ای مشکلات جدی را برای سیستم شناسایی مشتری بانک ایجاد می کند و نیاز به لمس کردن دارد.
شیوع حساب های اجاره ای مشکلی است که سیستم بانکی ایران سالها با آن سر و کار دارد ، اما ارتفاع این پدیده در ماه های اخیر باعث شده است که علی مادانی زاده ، وزیر اقتصاد ، دستور تعیین کننده ای برای شناسایی و مقابله با این حساب ها صادر کند.
به گفته کارشناسان ، حساب های اجاره ای مشکلات اساسی در مبارزه با پولشویی و فرار مالیاتی است. اگرچه بانکها و آژانسهای نظارتی بارها و بارها در مورد آسیب به این پدیده هشدار داده اند ، اما هنوز هم ابهامات زیادی در مورد آن وجود دارد که شاید مهمترین آنها نحوه شناسایی این حساب ها باشد. بنابراین ، اخبار تجاری با حمید تهرانفر ، یک کارشناس بانک و معاون نظارت سابق بانک مرکزی ، برای گفتگو در مورد این ابهامات صحبت کرده است.
حساب های اجاره ای مشکلات جدی برای سیستم شناسایی مشتری ایجاد می کند
*پیامدهای اجاره یک حساب اجاره ای چیست و عواقب اجاره حساب های بانکی چیست؟
حساب اجاره در واقع یک حساب کاربری است که شخص به نام بانک فعالیت می کند ، اما تمام استفاده و مزایای آن حساب برای شخص دیگری است. معمولاً شخصی که حساب خود را اجاره می کند نیز مبلغی را دریافت می کند تا حساب خود را به دیگران واگذار کند.
حساب های اجاره ای باعث ایجاد مشکلات جدی برای سیستم شناسایی مشتری می شود و نیاز به لمس کردن دارد. چگونه کسی می تواند یک حساب کاربری را به نام خود باز کند و بانک را با تمام ارزیابی های لازم بسازد ، اما تسهیلات حساب را به دیگری واگذار کند؟ این خطرات جدی و جدی در بانک ها به خطر می افتد. به همین دلیل ، بانک مرکزی و وزارت دارایی اقدامات مناسبی برای مقابله با این امر انجام داده اند.
هم دارنده حساب و هم شخصی که حساب را اجاره داده است مرتکب جرم شده است
*چگونه مردم با استفاده از حساب های اجاره ای ، فعالیت های جنایی مانند پولشویی را مرتکب می شوند؟
در فرآیند شستشوی ضد مونی ، بانک ها باید مشتری خود را به خوبی بشناسند و مشخصات ، آدرس ، کد ملی و نرخ درآمد را ثبت کنند. اما اگر کسی حساب خود را به نام خود باز کند و سپس به شخص دیگری اجازه دهد از آن استفاده کند ، سیستم مختل می شود. زیرا شخصی که حساب را اجاره داده است به هر دلیلی نتوانسته است حساب بانکی داشته باشد. بنابراین ، هم دارنده حساب و هم شخصی که حساب را اجاره کرده است ، مرتکب جرم شده و در سراسر جهان با آنها سر و کار دارد.
در گذشته مواردی وجود داشت که شخص مبلغی را دریافت می کرد و حساب خود را به دیگری اجاره می داد و تسهیلات حساب به آن شخص ارائه می شد. به عنوان مثال ، یک جوان یک حساب بانکی افتتاح کرد و ناگهان گردش حساب شخص به صدها میلیارد دلار رسید که مطابق با شخصیت مالی وی نبود.
این مسائل در گذشته به طور جدی بیشتر دیده می شد و اکنون با ورود بانک مرکزی و وزارت دارایی کنترل می شود.
فروش تسهیلات بانکی نیز مشکل ساز است
*آیا موارد مشابهی در زمینه امکانات وجود داشته است؟
بله ؛؛ علاوه بر حساب های بانکی ، این نیز در تسهیلات بانکی یافت می شود و مشکل ساز است. به عنوان مثال ، یک شخص املاک و مستغلات را به عنوان وثیقه در بانک قرار می دهد ، اما خود از تسهیلات استفاده نمی کند و به شخص دیگری که عموماً با آن آشنا است ، به آنها هزینه می دهد. با این حال ، در بسیاری از موارد اقساط وام پرداخت نمی شود و بانک با اقدام قانونی وثیقه خواهد بود.
تشخیص حساب اجاره کار دشواری است
*آیا بانک مرکزی و بانک ها می توانند حساب های اجاره را شناسایی کنند؟
شناسایی یک حساب اجاره ای دشوار است. در مواردی مانند گردش مالی زیاد جوانان ، می توان حساب اجاره را شناسایی کرد ، اما در موارد دیگر موانعی در این راستا وجود دارد.
سیستم های بانکی هوشمند همچنین برای تشخیص تغییرات ناگهانی و غیرمعمول در گردش حساب طراحی شده اند. به عنوان مثال ، یک زن خانه دار ، که معمولاً چند میلیون نفر است ، اگر ناگهان گردش مالی میلیاردی داشته باشد ، این بانک با دقت بیشتری حساب خود را بررسی می کند. بانکها دسته هایی دارند که گردش مالی حساب معمول را بر اساس شخصیت مالی مشتری تعیین می کنند و بررسی های بیشتر در صورت موارد غیرمعمول انجام می شود.
*برخی از افراد برای افرادی که پیشینه مالی ندارند ، مانند کارتون ، حساب می کنند و هزینه آنها را پرداخت می کنند. روند شناسایی حساب های اجاره ای در مورد این نوع حساب ها چیست؟
تشخیص این موارد تقریباً غیرممکن است. مگر اینکه کارمند شعبه بانک متوجه شود که مطابق قوانین نمی تواند کار خاصی انجام دهد. از آنجا که بانک باید برای هر کسی که اسناد لازم برای باز کردن حساب را دارد ، مانند کارت ملی یا سیم کارت ، حساب خود را باز کند.
بانکها باید هرگونه فعالیت مشکوک را به مرکز شستشوی ضد مونی اعلام کنند
*بانک ها تا چه اندازه مقصر حساب های اجاره ای هستند؟ آیا سیستم نظارتی بانک می تواند از این مشکل جلوگیری کند؟
مشکل بانکها این است که آنها در زمان مرکز شستشوی ضد پولی به پرونده های مشکوک اطلاع نمی دهند. بانک ها باید سیستم های هوشمند خود را به گونه ای طراحی کنند که چنین مواردی را به موقع گزارش کند. اگر بانک در موعد مقرر آن را اعلام نکند ، مبنای سوءاستفاده ارائه می شود. بانکها باید هوشیار باشند و هرگونه فعالیت مشکوک را به مرکز شستشوی ضد مونی گزارش دهند تا مقامات مربوطه مانند وزارت اقتصاد یا بانک مرکزی بتوانند از آن برخورد کنند.
برای خواندن بیشتر صفحه بانک و بیمه را در اخبار تجاری دنبال کنید.
