آمار بانک مرکزی نشان می دهد که نسبت تسهیلات غیر عملکردی به کل تسهیلات شبکه بانکی در پایان ماه ژوئن به 22 ٪ رسیده است. با این حال ، بانک آینده با ثبت نام 98 ٪ از شاخص ، وضعیت نگران کننده ای دارد. اما دلایل خواسته های معوق در شبکه بانکی چیست و تأثیرات این امر چیست؟
یکی از مهمترین چالش های شبکه بانکی ایران در سالهای اخیر ، حجم بالای خواسته های غیر تجاری بانکها است. تسهیلاتی که به دلیل تاریخ پرداخت اصل و سود اقساط آنها بیش از دو ماه بوده است ، به عنوان خواسته های غیر عملکردی شناخته شده اند ، و افزایش آنها نه تنها بر عملکرد بانک ها تأثیر می گذارد و یکی از مهمترین عوامل نقدینگی بانکی است ، بلکه با افزایش اضافه کاری بانک ها نیز وجود دارد.
آمار بانک مرکزی نشان می دهد که حجم کل 24 بانک بزرگ کشور در پایان ژوئن 1404 3،690 تریلیون تومانس بود که از این تعداد 819 تریلیون تومن متعلق به تسهیلات بزرگ در مقیاس بزرگ بود. به همین ترتیب ، نسبت تسهیلات غیر عملکردی به کل تسهیلات شبکه بانکی 22 ٪ ثبت شده است. لازم به ذکر است که این آمار منحصراً برای بانک های بزرگ و موسسات اعتباری است و قابلیت های خرد محاسبه نمی شود.
98 ٪ وام های بانکی آینده غیر موتوری هستند
بررسی وضعیت شبکه بانکی در نسبت نسبت تسهیلات غیر عملکردی به کل تسهیلات نشان می دهد که بانک آینده ، مانند شاخص های مهم بهداشت بانک ، بدترین وضعیت را در بین سایر بانک ها دارد.
در پایان ماه ژوئن ، تراز کل تسهیلات بانک آینده 122،133 میلیارد تومانس و تسهیلات غیر صلاحیت 119،747 میلیارد تومان بود که تقریباً نیمی از آنها به خواسته های این بانک از شرکت توسعه ایران مال اختصاص یافته بود. بنابراین ، 98 ٪ از مانده تسهیلات بانکی آینده به دسته های غیر عملکردی طبقه بندی می شود.
چگونه بانک آینده اقتصاد ایران را تهدید می کند؟
به گفته کارشناسان اقتصادی ، نسبت تسهیلات غیر عملکردی به کلیه تسهیلات فاجعه بار بانک آینده یکی از مهمترین دلایل فاجعه بانک است. از آنجا که مشکل اصلی بانک آینده ، ناراحتی نقدینگی است که از همان مکان تشدید شده است. از آنجا که بانک مرکزی به مشتریان خود پرداخت کرده است ، اما تسهیلات بازپرداخت نشده است. از طرف دیگر ، با این حال ، بانک آینده موظف است مبلغ سپرده و نقدینگی مورد نیاز سپرده گذاران خود را بطور منظم بپردازد. از این رو ، آن را به منابع بانک مرکزی متوسل می کند و ایجاد پول را تشدید می کند.
آمار نشان می دهد که این روند به تنهایی منجر به 25 ٪ از رشد پایه پولی ایران در سال 1401 شده است و نه تنها بر شبکه بانکی تأثیر می گذارد ، بلکه با تحمیل تورم بر اقتصاد کشور ، رفاه کل جامعه را نیز تهدید می کند.
یک شرکت دولتی ، پست اصلی بانک
بانک دوم در لیست تسهیلات غیر عملکردی به کلیه تسهیلات بانکی ، بانک ایران است. در پایان ماه ژوئن ، کل تراز این بانک 7،637 میلیارد تومانس بود که از این تعداد 4،362 میلیارد میلیارد تومانس برای رسیدن به 57 ٪ در پست این بانک غیر موفق نبودند.
بررسی دقیق تر گزارش بانک مرکزی در مورد تسهیلات غیر عملکرد بزرگ بانک ، نشان می دهد که شرکت غیر اختصاصی شرکت دلیل اصلی تسهیلات غیر سازنده پست بانک است. زیرا حدود 88 ٪ از ادعاهای غیر تجاری بانک به خواسته های شرکت باز می گردد.
شرکت بازرگانی تجاری ایالتی ایران بازوی اصلی دولت در انجام وظایف تأمین ، خرید ، ذخیره و توزیع کالاهای اساسی در کشور است و در حال حاضر به عنوان یکی از شرکتهای تابعه وزارت امور خارجه جهاد فعالیت می کند.
رکود اقتصادی ، تحریم و فساد ؛ افزایش سه گانه بانک ها
همانطور که قبلاً ذکر شد ، افزایش نسبت تسهیلات غیر عملکردی به کلیه امکانات می تواند اثرات مخربی بر شبکه بانکی و کل اقتصاد کشور داشته باشد. با این حال ، سوال اصلی این است که این نسبت در سالهای اخیر چه چیزی افزایش یافته است؟
رشد خواسته های غیر عملکرد بانکها به نوعی آینده اقتصاد کشور است و عوامل زیادی بر آن تأثیر می گذارد. یکی از مهمترین عوامل رشد این نسبت در ایران ، سوابق اقتصادی و تحریم های بین المللی است. از آنجا که محیط اقتصادی نامطلوب ، کاهش بازار ، کاهش درآمد و افزایش هزینه ها منجر به کاهش بازپرداخت تسهیلات توسط وام گیرندگان می شود.
از طرف دیگر ، فساد و پرداخت تسهیلات مبتنی بر روابط یکی دیگر از عوامل مهم در رشد این نسبت است. تخصیص وام به افراد یا افراد بدون ارزیابی مناسب یا بر اساس اجاره و توصیه یکی از عواملی است که منجر به افزایش امکانات غیر عملکرد می شود.
رشد مطالبات غیر عملکردی در عدم نظارت بانک مرکزی
در این میان ، عدم نظارت کافی توسط اجساد در داخل و خارج از بانک ها ، به ویژه بانک مرکزی ، نباید نادیده گرفته شود. اگر بانکها و در رئیس بانک مرکزی زودتر فکر می کردند که بانکهای دریایی را برای پرداخت هزینه تسهیلات در اختیار داشته باشند ، این ممکن است به تهدید بزرگی برای اقتصاد این کشور تبدیل نشده باشد.
افزایش نسبت امکانات غیر عملکردی به کل تسهیلات صرفاً یک شماره نیست. در عوض ، این یک نشانه مهم از مشکلات ساختاری ، اجرایی و زیست محیطی در سیستم مالی کشور است که باید به سرعت توسط آژانس های نظارتی ، بانک مرکزی و دولت مورد توجه قرار گیرد تا از بحران های مالی و اقتصادی احتمالی جلوگیری شود.
برای خواندن بیشتر صفحه بانک و بیمه را در اخبار تجاری دنبال کنید.
