نیمی از بانک ها تراز شدند

کفایت سرمایه یکی از مهمترین شاخص ها برای اندازه گیری سلامت سیستم بانکی است و این نشانگر توانایی بانکها در پوشش خطرات احتمالی از طریق سرمایه و حقوق مالکیت است.

توضیح ساده تری در مورد میزان کفایت سرمایه نشان می دهد که سرمایه بانک چقدر می تواند در برابر خطرات عمل کند.

کفایت سرمایه بانکها از این واقعیت دو برابر می شود که بانکهای ناتراز مجبور شده اند منابع بانک مرکزی را برای جبران کسری خود حذف کنند ، که این باعث افزایش تورم به دلیل رشد پولی می شود و تأثیر مستقیمی بر زندگی مردم دارد.

به همین دلیل در سالهای اخیر بانک مرکزی کنترل تورم را از طریق نظارت بر بانک ها و کنترل رشد پایه پولی دنبال کرده است.

در بهار امسال بود که سخنگوی دولت ، فتنه موهجرانی ، پرونده یک بانک ناتراز را در جدول سه شعبه گزارش داده بود. اما با آغاز جنگ شش روزه تحمیل شده ، موضوع به حاشیه رانده شد.

اگرچه نسبت کفایت سرمایه در جهان 2 ٪ است ، اما بانک مرکزی در حال حاضر توسط شبکه بانکی این کشور 5 ٪ اعلام شده است و امیدوار است در 5 سال آینده ، پایان برنامه هفتم به 5 درصد برسد.

البته طبق اطلاعات منتشر شده توسط بانک مرکزی ، از کل تعداد بانکهای فعال در کشور ، 5 بانک نسبت به کفایت سرمایه بالاتر از 5 ٪ دارند که این نشان دهنده پیشرفت های قابل توجهی در مقایسه با پایان سال است که تنها 2 ٪ بالاتر از 5 ٪ بود.

همچنین ، میانگین کفایت سرمایه کل شبکه بانکی ، که سالها منفی بوده است ، اکنون به 1.2 ٪ مثبت رسیده است. با این حال ، هنوز دو بانک با کفایت سرمایه منفی و دو بانک دیگر با کفایت سرمایه مثبت اما کمتر از 2 ٪ وجود دارد.

رشد سرمایه شبکه بانکی سال گذشته

از طرف دیگر ، کل سرمایه شبکه بانکی در پایان سال از حدود 2 تریلیون تومانس (HEMMAT) به حدود 2 همت در پایان سال افزایش یافته است. این به معنای افزایش همتایی در این دوره است که دو مورد فقط در سال 2 حاصل شده است.

با توجه به به روزرسانی های انجام شده و مجوزهای صادر شده توسط فارشاد محمدپور ، معاون مدیر نظارت بانک مرکزی ، سرمایه شبکه بانکی اکنون به 4 رسیده است و انتظار می رود که تا پایان سال جاری کل سرمایه کل سرمایه بیش از چهار برابر پایان سال باشد.

البته میانگین سرمایه کل شبکه سرمایه که سالها منفی بوده است ، اکنون به 4.9 ٪ مثبت رسیده است و اگر بانک هایی که دارای وضعیت ویژه ای هستند از این آمار خارج شوند ، نسبت کل کفایت سرمایه شبکه به حدود 3.5 درصد افزایش می یابد.

با وجود این اقدامات ، سیستم بانکی کشور حدود 5 کسری برای رسیدن به استاندارد جهان دارد. بنابراین ، بانک مرکزی در سالهای اخیر موظف شده است که آن را به عنوان افزایش سرمایه و افزایش کفایت سرمایه آنها در طول فصل توسط افراد غیرقانونی در بین سهامداران در نظر بگیرد.

بر این اساس ، بانک مرکزی سال گذشته موظف شد طرحی را برای جمع آوری سرمایه به نهاد نظارتی ارائه دهد ، که طبق اطلاعات ارسال شده از این بانک ها ، سرمایه بانک را به بیش از 5 ٪ افزایش داده است.

بقیه بانکها ، اعم از بانکهای دولتی و غیر دولتی ، به غیر از سه بانک که بانک مرکزی به طور متفاوتی ارائه داده است ، برنامه جمع آوری سرمایه خود را ارائه داده و توسط جوامع خود تصویب شده است.

با وجود تلاش های انجام شده ، چهار بانک هنوز در عملکرد خود تعادل منفی دارند و اکثر بانک های شبکه بانکی نیز مربوط به این چهار بانک است.

البته تعداد بانکهای عملکرد منفی در گذشته پنج بانک بود که یکی از آنها پس از چهار سال توانست از روند منفی به صفر برسد و حتی کمی از بیهوده و بسیار کمی خارج شود ، اما برای بهبود شرایط آن ، هنوز زمان رسیدن به شرایط پایدار طول می کشد.

علاوه بر این ، بانک مرکزی یک بازه زمانی برای یکی از موسسات اعتباری که نسبت کفایت سرمایه منفی دارد ، تعیین کرده است. در غیر این صورت ، بانک مرکزی برای آن تصمیم خواهد گرفت.

ما به یاد می آوریم که موسسه نور اولین تجربه انحلال در تاریخ بانکی کشور بود که در یک بانک دیگر ادغام شد و هیچ کس اعتراض نکرد ، اما همه راضی بودند. نور تلاش برای فروش دارایی در بانک ملی دارد که در آن بانک مرکزی سه دارایی از بانک ملی دارد.

شکاف

یکی از مشکلات اجرای سیستم بانکی در سالهای اخیر ، تبدیل بانک های دولتی و شبه دولتی به وام و وام گرفتن دولت است ، به طوری که این بانک ها به دلیل فشار از تسهیلات و پروژه های دولت ها همیشه با تعادل منفی روبرو بوده اند ، زیرا بانک ملی ایران به دلیل ماهیت سایر بانک ها بوده است.

با این حال ، نگاهی به عملکرد بانک ملی نشان می دهد که بانک ملی برای اولین بار طی چند سال گذشته سودآور بوده است. در همین راستا ، بیجان نوسراتی ، معاون مدیر سرمایه گذاری و امور بانک ملی ایران ، گفت که محدودیت ها و مزایایی که بانک مرکزی برای حمایت مستقیم از شرکتهای تابعه بانک ملی ایجاد کرده است ، نمی تواند مستقیماً سرمایه گذاری کند ، گفت که تا حد امکان ما قادر خواهیم بود خواسته ها و منافع خود را افزایش دهیم.

وی توضیح داد: “امسال ، بانک ملی هیچ نامگذاری ندارد. آنها می گویند خوب است.

وی خاطرنشان کرد: در حقیقت ، بانک ملی دو یا سه سال است که اقدامات تکنولوژیکی بسیار خوبی انجام داده است و افزود: “ما اکنون تعادل بسیار خوبی نسبت به سطح 5 تا 5 درصد نسبت به سال گذشته داریم.”

بانک های آینده و سرزمین ایران

بانک های آینده و زمین ایران سالها در برنامه اصلاحات بانک مرکزی بوده اند. در مورد بانک آینده ، این بانک از زمان آغاز به کار با یک ناوبری همراه بوده و هنوز هم به شکلی که در حال حاضر آسیب دیده است ، گره خورده است. اگرچه این بانک دارای دارایی ارزشمندی است که ارزش آن را داشته است و چندین بار برای فروش آن گرفته شده است ، اما مشتری هنوز پیدا نشده است.

مهمترین مشکل نقدینگی این بانک اکنون است زیرا پروژه های خود را با جذب منابع عمومی انجام می دهد و مردم خواستار سود خود هستند ، به همین دلیل با بانک مرکزی پول می گیرد اما نمی تواند اضافه برداشت خود را پس بگیرد ، بنابراین بدهی با دارایی های بانک هماهنگ نیست.

با این حال ، سهامداران این بانک اخیراً آمادگی خود را برای رفع مشکل نقدینگی اعلام کردند که آنها با مقدار قابل توجهی نقدینگی وارد بانک می شوند ، که بانک مرکزی اعلام کرده است که اگر واقعاً وارد بانک شود ، ناظر مورد استقبال قرار می گیرد و کاملاً عملکرد خواهد داشت.

در مورد بانک ایران ، بانک مرکزی نیز به این نتیجه رسیده است که این بانک فرصتی برای حضور در سیستم بانکی کشور دارد و امروز طبق حکم دادگاه به بانک مرکزی تحویل داده شده است. در عین حال ، کل اختلال در بانک ایران حدود 2 تا 5 تلاش است ، و چرا ترازنامه بانک دیده نمی شود زیرا دارایی های این بانک براساس سال 2 قیمت گذاری شده است. به همین دلیل ، بانک مرکزی به بانک ایران فرصت 2 تا 6 ماه فرصت داده است تا اقدامات لازم را برای احیای آن انجام دهد و در صورت عدم موفقیت ، بانک مرکزی تصمیم خواهد گرفت.

منبع: ایرنا