رئیس موسسه بانکی بالاتر ایران در مراسم افتتاح سی و یکم کنفرانس سینمایی اسلامی ، گفت: “این کنفرانس صرفاً یک گردهمایی نیست ، بلکه فرصتی برای تبادل تجربه ، ارائه ایده های جدید و بررسی استراتژی هایی است که می تواند سیستم بانکی کشور را در مسیر نوآوری پایدار ، بانکداری دیجیتال ، شفافیت و شفافیت قرار دهد.”
فارشاد هایداری خاطرنشان کرد: سی و پنجمین کنفرانس بانکی اسلامی ، مانند سالهای گذشته ، صرفاً جمع آوری برای تبادل خرد ، تجربه ، ایده و فرصتی برای کشف استراتژی هایی نیست که می تواند سیستم بانکی کشور را در جهت ، حفظ نوآوری و توسعه اقتصادی مؤثر با اقتصاد ملی قرار دهد. در سالهای اخیر ، چالش های ساختاری ، محدودیت های منابع ، فشار ناشی از تحریم های خارجی ، نوسانات کلان اقتصادی و خطرات سیستماتیک ، قدرت شبکه بانکی را در توسعه کامل محدود کرده است. عبور از این وضعیت نیاز به یک رویکرد جامع در سه حوزه اصلی دارد.
وی خاطرنشان کرد: اولین منطقه نوآوری در ابزارهای تأمین مالی است. این مورد در مورد ترکیب پول و بازارهای سرمایه ، توسعه محصولات مالی اسلامی با استفاده از ظرفیت فن آوری های جدید و فن آوری ها است. حوزه دوم تحول مدل های تجاری بانکی است. حرکت از بانکداری سنتی به بانکداری دیجیتال ، تعریف مجدد نقش های مختلف بانکهای تجاری ، وام گرفتن ، تخصصی و توسعه ، اصلاح سیستم کارما تقویت شفافیت و پاسخگویی مراحل بزرگ در تحول مدل های تجارت بانکی است.
رئیس مؤسسه بانکی بالاتر ایران ، حوزه سوم را به عنوان بهبود حاکمیت شرکت ها و ساختار سهامداری بانک ها ذکر کرد و گفت که مدیریت تضاد منافع ، افزایش شفافیت و کاهش خطرات سیستماتیک از طریق ایجاد اصول جدید حاکمیت شرکت ها باعث بهبود حاکمیت شرکت ها و اصلاح ساختار سهامداری بانک می شود.
دکتر حیدری تأکید کرد که در حالی که قانون جدید بانک مرکزی جدید در زمینه نظارت ، شفافیت و پاسخگویی تقویت شده است ، دکتر هایداری خاطرنشان کرد: تصویب لایحه FATF توسط شورای مصلحت می تواند تا حدی تعامل بانکی کشور را با اقتصاد جهانی تسهیل کند. این تحولات بر تدوین سی و پنجمین کنفرانس بانکی اسلامی تأثیر گذاشته است تا بیشتر بر همگرایی با استانداردهای جهانی ، کنترل ریسک و سلامت سیستم بانکی متمرکز شود.
وی افزود: در بسیاری از کشورها ، با تکیه بر بانکداری دیجیتال و مقررات هوشمند در چارچوب قوانین مترقی قادر به افزایش بهره وری ، کاهش فساد و گسترش دامنه خدمات مالی بوده است. در ایران ، اجرای اصول مشابه و استفاده از تجربه جهانی ، همراه با سازگاری با ملاحظات بومی و فقهی ، می تواند اعتماد به نفس داخلی را گسترش داده و وضعیت بین المللی بانکها را ارتقا بخشد. محورهای کنفرانس امسال دقیقاً در چهارراه بین تجربه جهانی و نیاز بومی شکل گرفته است.
رئیس موسسه بانکی بالاتر ایران اظهار داشت که پس از انتخابات تخصصی و بررسی های علمی هیئت منصفه و کمیته علمی برای این کنفرانس انتخاب شد ، هر یک از این محورها یکی از چالش های اساسی و فرصت های استراتژیک سیستم بانکی کشور را در سطح فعلی نشان می دهد. اولین تمرکز کنفرانس چالش ها و محدودیت های بانکها در تأمین اعتبار سرمایه گذاری در تولید است. این محور بر اهمیت تولید به عنوان محرک رشد اقتصادی و اشتغال پایدار در چارچوب سال و ضرورت اجرای مدل های تأمین مالی اسلامی برای پروژه های توسعه بلند مدت متمرکز است. بانکها برای تأمین نیاز مالی بخش تولید با محدودیت های جدی روبرو هستند. تقویت کفایت سرمایه ، اصلاح وثیقه و اعتبار سنجی و همچنین ایجاد هم افزایی در بازار سرمایه از جمله راهکارهای حذف این محدودیت ها است.
دکتر حیدری تأکید کرد که محور دوم در مورد توسعه و تکامل ابزارهای تأمین مالی اسلامی در سیستم بانکی کشور است: این امر عدم تنوع ابزارهای مالی و نیاز به نوآوری سازگار با شریعت را بررسی می کند که قادر به رقابت با بازارهای جهانی سرمایه است. محور سوم مدل های تجاری بانکی و طبقه بندی بانک ها در ایران است. این محور در مورد لزوم تعریف مجدد نقش بانکهای تخصصی توسعه تجاری و وام گرفتن برای بهینه سازی توابع و جلوگیری از تمرکز بی حد و حصر منابع بحث می کند. امید است که تنوع الگوهای تجاری بانکی منجر به تخصیص بهتر منابع بانکی و دستاورد شود.
وی محور چهارم را به عنوان اقدامات نظارتی پیشگیرانه برای ارتقاء سلامت بانکها توصیف کرد و خاطرنشان کرد: اقدامات پیشگیرانه نظارت شامل مجموعه ای از ابزارها و فرآیندهای اجرا شده توسط بانکهای مرکزی برای شناسایی و مدیریت مدیریت ریسک بانک ها قبل از بحران است. این محور بر پیشگیری از بحران های بانکی تأکید می کند تا اینکه پس از آن با اصول بازل 3 باشد. محور پنجم ایجاد پول ، تورم و بهره بانکی است. این محور رابطه بین پایه پولی ، مکانیسم ایجاد اعتبار و نرخ بهره را در چارچوب ثبات مالی بررسی و تجزیه و تحلیل می کند. شواهد تجربی نشان می دهد که رشد نقدینگی بالا و نرخ بهره منفی چالش های اصلاح سیستم بانکی ایران است. حل این مشکلات مستلزم اصلاح سیاست های پولی ، توسعه ابزارهای مالی اسلامی و تقویت نظارت بانکی است.
رئیس مؤسسه بانکی بالاتر ایران ، محور ششم ، گفت: زمینه ها و الزامات برای بهبود تعامل با سیستم بین المللی بانکی و گفت: “این محور بر لزوم بازگشت به شبکه های کارگزاری جهانی برای تسهیل تجارت خارجی و جذب سرمایه گذاری خارجی متمرکز است.” تحریم هزینه معاملات مالی را افزایش داده است. همچنین ، حضور در لیست سیاه FATF دسترسی به سیستم های پرداخت جهانی مانند Swift را محدود کرده است ، بنابراین استراتژی های مؤثر برای رفع این موانع باید اتخاذ شود.
دکتر حیدری گفت که محور هفتم فن آوری های مالی جدید و فن آوری های نظارتی است: برای بررسی تغییرات دیجیتال با حفظ استانداردهای مذهبی و جلوگیری از خطرات در حال ظهور طراحی شده است. فن آوری های مالی جدید فرصت های خوبی را برای تحول در سیستم بانکی کشور ، افزایش بهره وری و گسترش وضعیت مالی فراهم می کند ، اما فقدان مقررات هوشمند می تواند مانع توسعه FinTechs شود.
وی تأکید کرد که محور هشتم مبتنی بر اصول مدیریت شرکت ها ، ساختار سهامداری و مدیریت بانک است ، تأکید کرد: “این محور در مورد افزایش شفافیت ، کاهش تضاد منافع و ایجاد یک سیستم پاسخ به منظور اصلاح ساختار مالکیت بحث خواهد کرد.” بیشتر مطالعات تجربی نشان می دهد که پیروی از اصول حاکمیت شرکت ها تأثیر قابل توجهی در بهبود عملکرد و کارآیی بانک ها دارد.
رئیس مؤسسه بانکی بالاتر ایران افزود: “این محورها مبتنی بر مبانی نظری بانکداری اسلامی مبتنی بر شریعت و عدالت در معاملات مالی و از طرف دیگر در یافته های تجربی سیستم های بانکی موفق جهان هستند و بنابراین بررسی آنها هم از نظر علمی و هم برای اقتصاد ایران در شرایط فعلی است.”
دکتر حیدری در ادامه گزارشی در مورد کنفرانس سالانه ارائه داد و گفت: “انستیتوی بالاتر بانکی ایران با مشارکت اساتید و اساتید برای برنامه ریزی برای کنفرانس بهتر ، مجموعه ای از جلسات علمی برگزار کرد. برای ارائه یافته های علمی خود.
وی افزود: “نتیجه این تلاش ها دریافت 4 مقاله بود که پس از نمایش اولیه مقالات به مرحله داوری تخصصی رسیدند.” پس از بررسی نهایی ، کمیته علمی مقالات منتخب را برای شفاهی یا چاپ انتخاب کرد. این موسسه با هدف حفظ و بهره برداری از تحقیقات ، در حال تهیه و انتشار کتاب سخنرانی و مقالات 35 کنفرانس بانکی اسلامی است که در آینده نزدیک منتشر و در دسترس محققان خواهد بود. این مجموعه می تواند یک منبع معتبر برای تجزیه و تحلیل فرآیندهای نظری و عملی بانکداری اسلامی باشد.
رئیس موسسه بانکی بالاتر ایران ، در پایان ، اظهار داشت که با همکاری شبکه بانکی ، گزارش عملکرد بانکهای این کشور تا پایان سال تهیه شده و در پورتال موسسه منتشر شده است که توسط محققان مورد استفاده قرار می گیرد. امید است که نتایج این کنفرانس گامی مؤثر در ارتقاء سلامت و کارآیی سیستم بانکی کشور باشد. همچنین تأکید می شود که سیستم بانکی کشور نیاز به یک رویکرد منسجم دارد که در آن ابعاد قانونی ، فنی ، نظارتی و بین المللی جامع هستند تا نقش موثری در توسعه پایدار داشته باشند. از قانون جدید بانک مرکزی گرفته تا الزامات FATF ، از نوآوری در محصولات و خدمات مالی گرفته تا مدیریت شرکت ها ، از بانکداری دیجیتال گرفته تا تعامل جهانی ، همه مؤلفه های این معمای است که به هم افزایی و اراده قانونگذاران بانک مرکزی ، شبکه های بانکی ، بازارهای سرمایه و جامعه علمی کشور بستگی دارد.
منبع: روابط عمومی بانک مرکزی
