خسارت بیمه با رشد ۶۶ درصدی رکورد زد

آمار رسمی بیمه مرکزی در پنج ماه اول 1404 نشان می دهد که صنعت بیمه این کشور هم در فروش بیمه و هم در پرداخت خسارت ، رشد قابل توجهی را تجربه کرده است. اما جهش خسارت با نرخ 65.9 ٪ بسیار فراتر از 45.8 درصد افزایش حقوق است و زنگ خطر سود شرکت را به نظر می رسد.

* بازار بیمه 1404 ؛ رشد درآمد ، سابقه خسارت

آخرین آمار بیمه مرکزی در مورد عملکرد پنج ماه اول 1404 تصویری از درآمد شرکتهای بیمه و جهش خسارت را نشان داد. روندی که می تواند عواقب مهمی برای حاشیه سود و پایداری مالی صنعت بیمه داشته باشد.

در دوره مذکور ، حقوق تولید شرکتهای بیمه به 269 تریلیون تومانس رسید که در مقایسه با مدت مشابه سال گذشته 45.8 درصد افزایش یافته است. با این حال ، تعداد بیمه نامه های صادر شده با 0.1 درصد به 31.7 میلیون محدود بود.

از طرف دیگر ، میزان خسارت های پرداخت شده با یک پرش بی سابقه به 133.3 تریلیون تومانس ، 65.9 درصد بیشتر از سال گذشته رسید. در همین مدت ، تعداد خسارت ها 23.9 درصد افزایش یافته و به 40.7 میلیون نفر افزایش یافته است.

نسبت کل خسارت بازار در این دوره به 49.6 درصد رسیده است که 6 درصد بیشتر از سال گذشته است. موضوعی که نشان دهنده رشد سریع تر خسارت نسبت به درآمدهای بیمه است. همچنین ، سهم بخش غیر دولتی به 81.6 ٪ حقوق تولید و در پرداخت خسارت 78.6 ٪ رسیده است.

تجزیه و تحلیل این داده ها نشان می دهد که اگرچه صنعت بیمه در مقایسه با سال گذشته در RIAL ها رشد کرده است ، اما شدت افزایش خسارت و رویکرد نسبت 50 ٪ ، نیاز به تفریح ​​نرخ ها ، ترکیب نمونه کارها و مدیریت ریسک را بیشتر می کند.

* تمرکز بازار در دست پنج شرکت

در این دوره ، پنج شرکت ایران ، دانا ، دانا ، آسیا ، کوزار را تولید کردند ، در مجموع 170 تریلیون دلار ، 63 ٪ از کل بازار. این شرکت ها همچنین 65 ٪ از کل بیمه نامه های صادر شده را تولید کرده اند. تمرکز زیاد ، اگرچه افزایش قدرت بازار و تأثیر برند ، در صورت بروز شوک های مالی یا خسارت ، به کل بازار فشار می آورد.

* مشارکت رشته ها ؛ حرکت رهبران

آمار بیمه مرکزی نشان می دهد که این برگه در ترکیب بیمه و برای اولین بار در چند سال گذشته ، با سهم 47.4 ٪ از هزینه تولید و 44 ٪ خسارت ها ، از شخص ثالث پیشی گرفته و در صدر بهترین بیمه فروش کشور است.

در مقام دوم ، شخص ثالث و مازاد با سهم 22.1 ٪ از حق بیمه و 24.1 درصد از خسارت ها هنوز یکی از ستون های اصلی بازار است. بیش از 11 میلیون بیمه نامه در این بخش صادر شده است که فقط نسبت به سال قبل 4.5 درصد است.

زمینه زندگی (زندگی) همچنین با 12.3 ٪ حق بیمه و 14.6 ٪ خسارت ها مقام سوم را به دست آورد. بدنه این خودرو همچنین سهم 4.3 درصد از حق بیمه و 7.8 درصد از خسارت ها را دارد.

* نگران کننده شاخص های مالی

بررسی شاخص های بازار کلان بازار بیمه در این دوره ، تصویری هشدار دهنده از رشد هزینه و افزایش بار مالی برای شرکت های بیمه:

میانگین ارزش هر خط مشی به 8.47 میلیون ریال رسیده است که در مقایسه با سال قبل 45.7 درصد رشد داشته است.

متوسط ​​پرداخت خسارت در هر مورد به 32.8 میلیون ریال افزایش یافته و 33.9 ٪ افزایش یافته است.

تعداد سرانه خسارت نیز با 0.3 واحد افزایش یافته است ، به 1.3 واحد در هر بیمه نامه.

افزایش همزمان مبلغ و تعداد خسارت ها حاکی از آن است که آسیب به هر بیمه و فشار مالی بر شرکتهای بیمه سنگین تر می شود. روندی که در صورت ادامه ، می تواند با چالش های جدی در صنعت روبرو شود.

به گفته تاسنیم ، دو پیام واضح از این آمار بیرون می آید: اول ، شتاب رشد خسارت ، که نه تنها از افزایش حق بیمه فراتر رفت ، بلکه نسبت 50 ٪ را نیز افزایش داد. ادامه چنین مسیری می تواند منجر به کاهش چشمگیر سود عملیاتی شرکتهای بیمه و افزایش نیاز به ذخایر فنی شود. موضوعی که در شرایط تورمی و نوسانات هزینه فشار بیشتری به ترازنامه شرکت ها وارد می کند.

ثانیا ، تمرکز بازار بی سابقه در دست چندین شرکت محدود است. ساختاری که خطر گسترش بحران و اختلال نقدینگی را به کل صنعت بیمه در صورت بروز شوک های مالی یا خسارت های غیر منتظره منتقل می کند.

کارشناسان معتقدند اگر صنعت به دنبال حفظ پایداری مالی و جلوگیری از آسیب ساختاری باشد ، باید همزمان سبد بیمه و کنترل دقیق هزینه را متنوع کند. به خصوص مدیریت ریسک در زمینه های پرخطر که بیشترین بار مالی را امروز در بازار وارد کرده اند.

منبع: tasnim