بانک مرکزی یک دستورالعمل دقیق برای سازماندهی 2 میلیون حساب سپرده بانکی تحت تیغ صادر کرد. به گفته مقامات ، این اقدام می تواند پولشویی ، معاملات غیرقانونی و تأمین مالی اقدامات جنایی را از سیستم بانکی حذف کند.
به گفته تجارت اخبار ، داستان انباشت 650 میلیون حساب سپرده بانکی در شبکه بانکی ایران فقط یک شماره خیره کننده نیست. در عوض ، به گفته مقامات بانک مرکزی ، این نشانه روشنی از ضعف مدیریت حساب و تهدید جدی برای امنیت مالی کشور است.
Alireza Ghaffari ، معاون رئیس بخش ضد شستشوی بانک مرکزی ، پیشتر هشدار داده بود که بسیاری از این حساب ها به هیچ وجه توسط صاحبان آنها مورد استفاده قرار نمی گیرند ، و این تقریباً بی فایده برای پرش مجرمان برای پولشویی ، معاملات غیرقانونی و تأمین اعتبار تروریسم بود.
غفاری اظهار داشت که حتی بخش مهمی از این حسابها بدون اقتدار مشتری و در طول برنامه های حاکمیتی یا برخی از خدمات اجرایی باز شده است. از جمله جنبش ملی مسکن ، وام های سپرده مسکن و برنامه های خرید خودرو. حسابهای جدید بارها برای انجام عملیات بانکی خاص مانند صدور ضمانت یا بررسی چک برای حساب های غیر فعال ایجاد شده است. این روند باعث شده است که هر ایرانی بیش از 18 سال به طور متوسط 10 سپرده بالای 18 سال داشته باشد ، در حالی که فقط دو یا سه حساب به طور فعال از آن استفاده می کنند.
نتیجه این تجمع غیر ضروری تحمیل هزینه های سنگین به شبکه بانکی و باز کردن راه برای انواع سوء استفاده مالی بود. بانک مرکزی این بار برای مقابله با مجموعه ای از استانداردهای اجرایی و محدودیت های جدید در افتتاح و نگهداری حساب ، یک دستورالعمل رسمی صادر کرده است.
مهمترین تمرکز این معیارها ایجاد واحدهای شناسایی دائمی مشتری (CDD) در تمام بانک ها در شش ماه آینده است. این واحدها باید دارای نیروهای تخصصی ، سیستم های نظارتی و تصمیم گیری کامل باشند و تحت نظارت مستقیم رئیس اجرایی مبارزه با پولشویی در هر موسسه اعتباری فعالیت کنند.
علاوه بر این ، سیستم ملی دیدن و بسته شدن سیستم تنظیم شده است تا شهروندان بتوانند لیست کامل حساب های خود را ببینند و درخواست بسته شدن حساب های بلااستفاده را ارائه دهند. بانک ها موظفند ظرف ده روز این درخواست ها را اجرا کنند.
این بخشنامه همچنین محدودیت جدی در باز کردن حساب برای افرادی که بیش از 10 حساب فعال دارند یا حساب های آنها در سیستم “نامشخص” باقی مانده است ، ایجاد می کند.
بنابراین ، افتتاح یک حساب مشترک فقط برای روابط خانوادگی اول و بانک ها مجاز خواهد بود و بانک ها باید وضعیت کلیه حساب های مشتری را در یکی از چهار حالت “فعال” ، “فعال” ، “راکد” یا “راکد” تغییر دهند.
علاوه بر این ، اعطای چک های جدید ، تسهیلات یا ابزارهای پرداخت نیز برای دارندگان حساب غیرمجاز ممنوع است.
این طرح همچنین اقدامات ویژه ای را حتی برای موارد خاص مانند کور ، بی سواد ، معلول یا بدون دسترسی به اینترنت پیش بینی می کند و بانک ها موظفند روند سازماندهی حساب های گروه را از طریق واحد شناسایی مشتری از طریق میز خدمات موقت اجرا کنند.
بانک مرکزی هدف این است که با اجرای کامل این معیارها ، تعداد 650 میلیون حساب در دوره دو ساله به سقف 300 میلیون نفر می رسد. مقامات این موسسه معتقدند که این یک اقدام عملی و بی سابقه در جهت برخورد با جرایم مالی و پولشویی است.
پیام این دستورالعمل برای شبکه بانکی و متخلفان واضح است: دوره حسابداری به پایان رسیده است و فقط در چرخه رسمی بانکی حساب های فعال و شفاف وجود خواهد داشت. تغییری که می تواند مسیر سوءاستفاده از حساب های بلااستفاده را مسدود کرده و دستور مالی را به سیستم بانکی کشور بازگرداند.
منبع: tasnim
