موسسه اعتباری ملل راه بانک آینده را در پیش گرفته است؟ – به گزارش میهن تجارت

براساس به گزارش میهن تجارت ، موسسه مالی و اعتباری ، که فعالیت خود را از تعاونی اعتباری آغاز کرده است ، توانسته است موقعیت خود را در شبکه بانکی کشور طی سالهای گذشته تحکیم کند و به یکی از بازیگران رسمی سیستم مالی تبدیل شود. اما با گذشت زمان ، به ویژه در سالهای اخیر ، روند فعالیت های آن با چالش های جدی روبرو شده است. چالش هایی که به عنوان یک دومینو در نظر می گیرند می تواند درک کند که آینده برای سهامداران آن خیلی خوب نیست.

تجربیات قبلی نشان داده است که بی اعتنایی به هشدارها در زمینه بانک ها در نهایت باعث شده است که سیستم پولی کشور با هزینه های سنگین هدایت شود. مثال عینی آن بانک خصوصی آینده است. بنابراین سرانجام بانک به یکی از مشکوک ترین موضوعات در کشور تبدیل شده است.

2 ٪ از ادعاهای معوق از جیب خود

بررسی داده های رسمی منتشر شده توسط بانک مرکزی نشان می دهد که تا پایان سال گذشته ، نزدیک به 5 تریلیون دلار وام هنوز برگشته است. این بدان معناست که اکنون حجم قابل توجهی از تسهیلات کمک هزینه موسسه به مرحله “غیر عملکردی” رسیده است و حداقل شش ماه از آخرین قسط آنها گذشت و نامشخص بود.

اما نکته نگران کننده تر ترکیب دریافت کنندگان این وام های معوق است. براساس اطلاعات رسمی ، بیش از 5 ٪ از این ادعاهای عقب مانده متعلق به شرکت ها و مجتمع های وابسته به موسسه سازمان ملل است. به عبارت دیگر ، حدود 1.5 میلیارد دلار از این بدهی ها وام هایی به افراد یا شرکت هایی که شرکت های تابعه یا شرکای تجاری خودشان هستند ، داده می شود.

این یک هشدار جدی برای سلامت مالی موسسه سازمان ملل است. هنگامی که بیشتر وام ها به مشتریان عادی اعطا می شوند ، بلکه به شرکت های داخلی تولید می شوند و همان افراد ناتوان یا غیر ضروری هستند ، ممکن است تجربه بانکهای بسیار معلول برای موسسه سازمان ملل تکرار شود.

کاهش 6 تریلیون دلار در دو سال

اما موضوع علاقه به موسسه مالی و اعتباری سازمان ملل متحد سرمایه نظارتی آن است. سرمایه نظارتی میزان سرمایه ای است که یک بانک یا موسسه مالی همیشه باید مطابق مقررات بانک مرکزی برای تحمل خطرات مختلف و محافظت از سپرده گذاران در شرایط بحرانی داشته باشد.

اهمیت این مسئله این است که سرمایه نظارتی با توجه به میزان بانک یا موسسه اعتباری ، معنادار و مثبت است. نمودار زیر توسط سرمایه نظارتی مؤسسه سازمان ملل از سال 1 تا 2 مشخص شده است. براساس صورتهای مالی منتشر شده در وب سایت موسسه ملل ، سرمایه نظارتی آن در طی 5 سال گذشته ، یعنی سال 1 تا 2 ، مبلغ مشخصی 2 میلیارد تومران بود.

اما از 1 تا 2 سال و فقط در یک سال ، بیش از 4 تریلیون تومون کاهش یافته و منفی است. به طوری که در سال 2 ، این پایتخت به 2 میلیارد و 2 میلیارد تومانس منفی کاهش یافته است. این تعداد ثابت نشده و یک سال بعد ، و در سال 2 تقریباً دو برابر شد و به 2 میلیارد و 2 میلیارد تومران رسید.

اگرچه صورتهای مالی این موسسه هنوز سال گذشته منتشر نشده است ، اما می توان دریافت که سرمایه نظارتی ممکن است منفی تر شده باشد.

سرنوشت آینده ، منتظر ملت ها است؟

با روند مؤسسه مالی و اعتباری سازمان ملل ، مانند تسهیلات بیش از حد و پرتوهای اعطا شده به افراد وابسته یا روز به روز ، به نظر می رسد سرمایه نظارت و کفایت سرمایه آن چیزی شبیه به یک بانک آینده است. بانک آینده از ابتدا یکسان بوده است ، اما اکنون در حال افزایش است ، که بازگشت آن تقریباً غیرممکن است.

کاهش شدید و پی در پی در سرمایه نظارتی در موسسه سازمان ملل نشانه ای از یک اختلال مالی موقت است. هنگامی که سرمایه نظارتی به یک “شماره مثبت” دو ساله به منفی 1.5 میلیارد دلار برسد ، این موسسه نه تنها توانایی پوشش خطرات را از دست داده بلکه در واقع وارد بحران شده است.

اگرچه بانک مرکزی همواره تأکید کرده است که مراقبت از حقوق سپرده گذاران یکی از اولویت های جدی موسسه است ، اما تجربه بانک آینده به خوبی نشان داده است که تأخیر در مداخله و نظارت مؤثر به مراتب بیشتر از پیشگیری اولیه بوده است. از آنجا که بانک آینده امروز با میلیارد ها دلار در تزریق و اصلاحات ساختاری هنوز ناپایدار است و آیا این سناریو دوباره برای مؤسسه سازمان ملل تکرار می شود؟

سالهاست که ناظر قول داده است با اجرای “سیاست کنترل ترازنامه” و جلوگیری از رشد غیر ضروری وام و وام ، نظم و انضباط را به شبکه بانکی وارد کند. اما در عمل ، مؤسساتی مانند ملل یا اجرا می شوند ، یا اجرای آن صرفاً روی کاغذ باقی مانده است.

چندی پیش ، بانک مرکزی بیانیه ای را صادر کرد که برنامه های لازم را در سال جاری اعلام کرده است ، در قالب برنامه های افزایش سرمایه ، افزایش نسبت کفایت سرمایه ، کاهش ریسک و تصحیح شرکت ها در یک زمان خاص. باید دید که آیا این برنامه که بارها اجرا شده است ، تأثیر لازم را بر بانکها و موسسات دارد یا خیر.

منبع: خبرگزاری دانشجویی