توانایی شرکت ها و سرمایه گذاران برای تأمین مالی و اجرای پروژه های بزرگ اقتصادی همواره یکی از موضوعاتی بوده است که همواره نگرانی بانکها و سیاستگذاران بوده است و اکنون ، به گفته مقامات انجمن مشاوره اعتبار و سرمایه گذاری ، جهت جدیدی از فعالیت ها برای این مرکز تعریف می شود تا مطالعات عملی برای تأمین اعتبار شرکت ها ارائه شود.
براساس Business News ، انجمن مشورتی اعتبار و سرمایه گذاری بانکی براساس ماده 5 قانون تسهیل تسهیلات بانکی و کاهش هزینه های برنامه ریزی و تسریع در تولید و افزایش منابع مالی و بانک های مصوب ، با هدف تسهیل اعطای تسهیلات بانکی به سرمایه گذاران در مناطق مختلف تولید و خدمات و تحقیق در مورد سرمایه گذاران است.
ماده 2 قانون تسهیل تسهیلات بانکی و کاهش هزینه های برنامه ریزی و تسریع در اجرای برنامه های تولید و افزایش تأمین اعتبار و کارآیی بانک ها: “دولت موظف است ظرف یک سال از تاریخ تصویب این قانون با ایجاد و اعمال موسسات مالی جدید مانند بانک جامع اطلاعات ، رتبه بندی مشتری ، رتبه بندی و اعتباری بانکداری ، تسهیل کند.
وزارت امور اقتصادی و دارایی موظف است ابزارهای مالی جدید اسلامی را با همکاری بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران طراحی کرده و به سیستم سرمایه و بانکداری کشور برود. “
این مرکز شامل دو ستون اصلی ، از جمله شورای عالی انجمن است که در بین اعضا و هیئت نظارت عالی توسط بانک مرکزی و وزارت اقتصاد منصوب شده است و فعالیت های مشاوره سرمایه گذاری از یک طرف و امکان پذیر بودن برنامه های اقتصادی مشتری برای وام دهندگان از طرف دیگر ، از جمله مهمترین خدمات عمومی هستند. این مرکز در حال حاضر 4 عضو دارد.
خدمات عضو این انجمن موازی با موسسه اعتبار سنجی بانک مرکزی نیست
بحرام مهدزاده ، دبیر شورای عالی مشاوران اعتباری و بانکی ، در مصاحبه ای با خبرنگار اقتصادی ایرنا در مورد فعالیت های انجمن ، اظهار داشت: هیئت نظارت عالی متشکل از نمایندگان وزارت اقتصاد ، بانک مرکزی ، بانک مرکزی و شورای هماهنگی بانکهای ایالتی و انجمن بانکهای خصوصی است.
وی ادامه داد: وظیفه و هدف اصلی ایجاد یک مرکز مشاوره اعتباری و بانکی ، تنظیم تنظیم کننده برای فعالیت های سرمایه گذاری. تمرکز این مرکز بر سرمایه گذاری هایی است که بانک ها در زمینه های مختلف اقتصادی انجام می دهند و هرگونه سرمایه گذاری که از تسهیلات بانکی برای راه اندازی یا توسعه یا سرمایه در واحدهای کار استفاده می کند.
مهدی زاده گفت: در سالهای اخیر ، درخواست های اصلی برای تسهیلات بانکی راه اندازی واحدهای تولیدی بوده است ، اما در سالهای اخیر ، واحدهای سرمایه در گردش نیز خدمات مشاوره ای را در زمینه “سرمایه در گردش” ارائه داده اند.
وی تأکید کرد: این مرکز (موسسات سرمایه گذاری بانکی) هیچ ارتباطی با شرکت های مشابه در زمینه اعتبارسنجی بورس کالا ندارد ، در حالی که شرکت های تابعه بانک نیستند و مشمول قانون ممنوعیت بانکی نیستند. شرکت های سرمایه گذاری سهام اغلب در زمینه تأمین اعتبار از بورس یا بازارهای دیگر کار می کنند ، اما عضو انجمن مشاوره و اعتبار بانکی در زمینه صلاحیت و امکان سنجی برنامه های توجیهی برای به دست آوردن تسهیلات بانکی.
به عبارت دیگر ، این شرکت ها به بانک ها در مورد تقاضای تسهیلات سرمایه گذاری در بخش های تولید یا خدمات توصیه می کنند. بانک ها ، بر اساس توجیهات ، تصمیم می گیرند به سرمایه گذاران اعطا کنند یا برنامه های مربوطه را رد کنند. در همین حال ، شرکت های عضو انجمن مشاوره و بانکداری نیز مسئولیت گزارش خود را بر عهده دارند.
دبیر شورای عالی مشاوران اعتباری و بانکی خاطرنشان کرد: البته عضویت در شرکت های مشاوره سرمایه گذاری بانکی هیچ ممنوعیتی برای مشاوره سرمایه گذاری در سایر بخش ها ندارد و همچنین می تواند متقاضیان را در زمینه سرمایه گذاری سهام تأیید کند. در حال حاضر ، بسیاری از شرکت ها که عضو انجمن مشاوران اعتباری و بانکی هستند که صلاحیت خود را از بانک مرکزی و وزارت اقتصاد دریافت کرده اند ، صلاحیت مربوطه را از سازمان برنامه ریزی و بودجه به دست آورده و در سایر بخش های اقتصادی فعالیت می کنند.
وی خاطرنشان کرد: البته اعضای این مرکز نمی توانند به طور همزمان توجیه و امکان سنجی فعالیت اقتصادی متقاضیان را برای تسهیلات بانکی و نظارت بر امکانات بررسی کنند.
به گفته فعال اقتصادی ، بانک مرکزی موسسه ای را برای اعتبار سنجی ایجاد کرده است که اعتبار سرمایه گذاران را بررسی می کند ، اما مرکز مشاوره اعتبار و بانکداری امکان سنجی برنامه های توجیهی سرمایه گذار را بررسی می کند ، بنابراین موازی سازی بین آژانس اعتبار و اعتبار اعتباری بانک مرکزی نیست.
مهدی زاده ادامه داد: “ما این امکان را برای توجیه فعالیت اقتصادی فراهم می کنیم ، صرف نظر از این که سرمایه گذار کیست ، اما نهاد اعتبارسنجی بانک مرکزی بانک مرکزی ، سازمان سرمایه گذاری را که ادعا می کند در فعالیت اقتصادی در نظر گرفته شده است ، بررسی می کند.”
وی گفت: فعالیت های جدید به شرکت های انجمن مشاوره و مشاوره بانکی اضافه می شود ، که شامل مطالعات امکان سنجی تأمین مالی خواهد بود. هرگونه سرمایه گذاری با هر حجم مالی می تواند مشمول امکان سنجی باشد تا شرکت های گروه A بتوانند پروژه های بسیار بزرگ نفتی یا مدنی را بررسی کنند و شرکت هایی که گروه های دیگری از جمله “B” و “C” دارند و هر گروه با سه عضو حتی می توانند برای برنامه های سرمایه گذاری کوچک اقدام کنند.
دبیر شورای عالی مشاوران اعتباری و بانکی اظهار داشت: ما یک سیستم امکان سنجی برای مشاوره داریم و کلیه برنامه های کاربردی تسهیلات در این سیستم ثبت شده است.
راهی برای جلوگیری از انحراف تسهیلات بانکی از تولید
محمد آموی ، رئیس شورای عالی مشاوران اعتباری و بانکی ، همچنین در مصاحبه ای با ایرنا گفت: “این انجمن براساس قانونی است که توسط ماجلیس تصویب شده است و حدود پنج سال در رتبه بندی شده است. شورای عالی انجمن در بین اعضای تشکیل شده است و هیئت نظارت بالا نظارت بر فعالیت دولت و سیستم بانکداری است.
وی گفت: کاری که ما انجام می دهیم این است که متقاضی به بانک می آید و به عنوان مثال برنامه اقتصادی خود را برای راه اندازی هتل یا مرغ یا مرغ یا مرغ ارائه می دهد. بانکها متقاضی را به اعضای انجمن معرفی می کنند و توسط رتبه بندی مشاوران بانک و تخصصی بررسی می شوند. شبکه بانکی دیگر مطمئن نخواهد بود که برنامه های توجیه متقاضیان به اندازه کافی بررسی و چکش زده شده و خام نیست.
به گفته رئیس شورای عالی مشاوران اعتباری و بانکی ، هدف قانونگذار از راه اندازی چنین شرکتهایی هدایت تسهیلات بانکی به مسیر صحیح است و داشتن روابط دیگر باعث نمی شود که این تسهیلات دیگر به شبکه بانکی بازگردد. البته ، برخی از تسهیلات کمک هزینه ممکن است حتی با مشاوره شرکت های مشاوران مشاور اعتباری و بانکی به بانک مورد نظر بازپرداخت نشده باشد ، که ما نامه ای به بانک ها داده ایم تا آمار وام های منتشر نشده را به این مرکز اعلام کنیم.
وی اذعان داشت که برخی از امکاناتی که علی رغم تأیید اعضای شرکت های عضو انجمن ، از این مسیر منحرف شده اند ، گفت که متخلفان به مقامات قضایی ارجاع می شوند.
منبع: ایرنا
