براساس اعلام بانک مرکزی ، بدهی بانکها به بانک مرکزی تا پایان ژوئن سال جاری 4.9 درصد کاهش یافته است. نظرسنجی ها نشان می دهد که در سه ماه اول سال جاری ، تقاضای بانک مرکزی از بانک ها به کل نقدینگی در اقتصاد از 4.9 درصد به 4.9 درصد کاهش یافته است. پیش از این ، رئیس بانک مرکزی برنامه بانک را برای کاهش مصرف بیش از حد بانک اعلام کرده بود.
براساس اقتصاد جهانی ، یکی از دلایل کاهش بدهی بانکها به بانک مرکزی در بهار امسال مربوط به اقدامات اصلاحی بانک مرکزی در مورد بانکهای ناتراز است. با این حال ، کارشناسان معتقدند که افزایش دلار نیز منجر به افزایش دارایی های دلار شده است که باعث کاهش نیاز بانک ها در مصرف بیش از حد بانک مرکزی شده است.
با توجه به اقدامات اصلاحی بانک مرکزی در سال جاری ، کارشناسان معتقدند که بانک مرکزی با کاهش مجوز برای تسهیل بانک ها سعی در جلوگیری از مصرف بیش از حد بانک ها دارد. با این حال ، امکانات و به ویژه امکانات کار امسال افزایش یافته است. به طوری که وام های پرداخت شده توسط شبکه بانکی در پایان ماه ژوئن در مقایسه با پایان مارس سال گذشته بیش از 5 ٪ افزایش یافته است.
تعداد کل پول توسط بانک مرکزی تا پایان بهار امسال منتشر شد. براساس این آمار ، نرخ رشد نقدینگی در اقتصاد ایران در ماه ژوئن به 4.9 درصد رسیده است که بالاترین میزان در شش ماه منتهی به ماه ژوئن است. نرخ رشد سه ماهه در پایان ژوئن سال جاری گزارش شده است.
همچنین ، طبق آمار بانک مرکزی ، نرخ رشد پایه پولی سه ماهه ، که یکی از مؤلفه های اصلی نقدینگی است ، 4.9 درصد است. بررسی موارد مبتنی بر پولی نشان می دهد که بدهی بانکها به بانک مرکزی ، که در ماه مارس به 2 تریلیون تومانس رسید ، در پایان ژوئن سال جاری به حدود 6 میلیارد تومانس رسید.
تأثیر تحمیل محدودیت در بانکهای Natraz
کارشناسان معتقدند که کاهش قابل توجهی در بدهی بانکها به بانک مرکزی به دلیل افزایش مصرف بیش از حد بانکهای ناتراز ، امسال رخ داده است.
در ماه مه سال جاری ، رئیس بانک مرکزی در سخنرانی خود به پیشگیری از بانک ها اشاره کرد. محمد ریزاژین همچنین در مورد مصرف بیش از حد بانک مرکزی بانک ها گفت که بانک مرکزی قصد دارد حداقل 200 تریلیون تومانس را در سال جاری از مصرف بیش از حد اضافه برداشت کند.
در همین راستا ، فرسین توضیح داد که ریشه اصلی خواسته های بانک مرکزی از بانک ها ناشی از خواسته های بانک مرکزی دولت است. به گفته وی ، تأمین مالی دولت از بانک ها با افزایش تحریم ها افزایش یافته است.
وی همچنین توضیح داد که با انجام وظیفه تأمین مالی اجتماعی کشور (مانند ازدواج و تسهیلات فرزندآوری و غیره) که مجلس به وظایف سیستم بانکی اضافه کرده است ، سیستم بانکی افزایش یافته است که منجر به بخشی از افزایش سرریز بانک ها از بانک مرکزی شده است.
رئیس بانک مرکزی توضیح داد که مشکل نقدینگی در بانک های کشور جدی است و بانک مرکزی قصد دارد موضوع را اصلاح کند. در همین راستا ، برنامه اصلی اجرا شده توسط بانک مرکزی برای اصلاح روند نقدینگی بانک ها ، محدود کردن بانک های بانک ها برای پرداخت است. مجوزهای تسهیلات بانکی به نوعی مجوزهای ایجاد اعتبار است و محدود کردن بانک با نافرمانی شدید می تواند مانع از افزایش سیستم بانکی شود.
اگرچه کارشناسان بر این باورند که کل سیستم بانکی با افزایش روبرو است ، بانک مرکزی فقط تسهیلات بانکهای ناتراز را برای حمایت از تولید و اجرای دولت و پارلمان محدود کرده است و سایر بانک ها همچنان به تسهیل روند ادامه داده اند.
برخی از کارشناسان حتی پیش بینی می کنند که روند تسهیلات امسال نسبت به سال گذشته افزایش می یابد. براساس اعلام بانک مرکزی ، شبکه بانکی در چهار ماه اول سال جاری 2،369 تسهیلات پرداخت کرده است که نسبت به مدت مشابه سال گذشته 64.1 درصد افزایش یافته است.
امسال علیرغم افزایش تسهیلات پرداخت شده توسط سیستم بانکی ، نرخ تقاضای بانک مرکزی از بانک ها کاهش یافته و بهبود نسبت کفایت سرمایه بانکها ، که از پایان سال گذشته آغاز شد. براساس اعلام بانک مرکزی ، تعداد بانکهای دارای کفایت سرمایه بیش از 8 ٪ در ژوئن 1404 به 14 بانک رسیده است.
بانک مرکزی این هفته اعلام کرد که در پایان سال 1403 ، بانک هایی با کفایت سرمایه منفی 7 مورد و تعداد بانک هایی با کفایت سرمایه مثبت 22 بانک بودند. با این حال ، در پایان بهار امسال ، تعداد بانکهایی با کفایت سرمایه منفی به 6 بانک کاهش یافته است. همچنین در پایان ماه ژوئن ، بانکهایی با کفایت سرمایه مثبت به 23 بانک افزایش یافته است.
تأثیر نرخ ارز در تقاضای بانک مرکزی از بانک ها
کارشناسان معتقدند که کاهش بدهی بانکی از بانک مرکزی در بهار محدود به اقدامات بانک مرکزی نیست. کارشناسان معتقدند که افزایش نرخ ارز در بازار آزاد منجر به افزایش دارایی های خارجی بانک ها شده است. و افزایش دارایی بانک ها نیاز به بانک ها به تأخیر بانک مرکزی را کاهش داده است.
این همچنین در آخرین آمار ارزی قابل مشاهده است. براساس آماری که توسط بانک مرکزی منتشر شده است ، دارایی های خارجی کلیه بانک ها و موسسات اعتباری در ماه ژوئن 10.3 درصد در مقایسه با پایان سال گذشته افزایش یافته است. رشد نقطه به نقطه در دارایی های خارجی سیستم بانکی نیز در پایان ژوئن سال جاری ثبت شد.
