بانک مرکزی دستورالعمل فوری را برای کلیه بانک ها و موسسات اعتباری صادر کرد و ممنوعیت صدور “تأیید اعتبار” در خارج از محدوده شعب ، بدون اصالت و عدم اعتبار بود. این تصمیم در واقع “امضاهای میلیارد -دالر” را از سقف خارج می کند.
به دنبال اشکالات متعددی در روند صدور “تأیید اعتبار” به داوطلبان توسط بانکها و موسسات اعتباری ، رئیس مرکز نظارتی و نظارتی بانک مرکزی ، در نامه ای رسمی به مدیران بانکهای دولتی و خصوصی ، موسسات بانکی غیر بانکی ، موسسات اعتباری غیر بانکی.
طبق دستورالعمل های جدید ، بانک ها موظفند این روند را فوراً اصلاح کنند. از تعیین اقتدار و نظارت بر مقامات عالی تا ثبت نام مکانیزه با شناسه ردیابی ، پیوست هولوگرام و فاصله زمانی استفاده از هرگونه تأیید.
این دستورالعمل ، که “شتاب” داده شده است ، جلوگیری از تکرار موارد سوءاستفاده مالی و ایجاد اجاره از طریق “امضای طلایی” شعب بانکی است.
طبق این بخشنامه ، نقض یا ضعف مشخص شده شامل موارد زیر است:
– صدور مصوبات مالی فراتر از سقف شعب ؛
– عدم وجود یک استاندارد خاص در محتوای تأیید و ابهام برای احزاب ذینفع.
– بی اعتنایی به شاخص های مهم مالی ، از جمله صورتهای مالی حسابرسی شده.
– عدم وجود مکانیسم اصالت برای جلوگیری از جعل.
– مشخص کردن اعتبار تأیید.
این دستورالعمل بیان می کند که مؤسسات اعتباری موظف هستند:
- نظارت بر سقف اختیارات مالی مصوب برای هر شعبه و در صورت لزوم ، تأیید را به مقامات عالی ارسال کنید.
- محتوای تأیید اعتبار را شفاف و بدون ابهام تنظیم کنید.
- اعتبار مالی متقاضی را مطابق با ارزیابی های اعتباری ، سقف های مصوب و نتایج بررسی های دقیق (از جمله صورتهای مالی حسابرسی شده) درج کنید.
- استراتژی های ضد تنظیم مانند ثبت نام مکانیزه را با شناسه ردیابی ، مهر و موم و امضای مرجع ذیصلاح و پیوست هولوگرام اعمال کنید.
- برای هر تأیید ، زمان اعتبار را برای جلوگیری از استفاده مکرر پس از تغییر وضعیت مالی مشتری تعیین کنید.
این مرکز نظارتی تأکید کرد که این دستورالعمل باید توسط واحدهای مربوطه مورد توجه و نظارت قرار گیرد و با نظارت بر اجرای آن با مفاد شماره 96/149153 مورخ 16 اوت 1396 نظارت داشته باشد.
منبع: tasnim
