به گزارش خبرگزاری به گزارش میهن تجارت، در سال 1403 و اوایل سال 1404 یک سری اصلاحات در قوانین چک به تصویب رسید که مهمترین آنها حذف چک های حامل و الزام به ثبت کلیه چک ها در سامانه های الکترونیکی مانند سامانه صیاد است. این تغییرات به معنای پایان یافتن امکان انتقال چک بدون ثبت رسمی بوده و هدف آن جلوگیری از جعل، سوء استفاده و مبهم بودن معاملات است. همچنین بانک مرکزی الزامات جدیدی را برای صدور دسته چک در نظر گرفته است که از آن جمله می توان به بررسی دقیق اعتبار صادرکننده قبل از صدور دسته چک اشاره کرد.
اصلاحات اخیر با هدف افزایش امنیت مالی و کاهش ریسک معاملات انجام شده است و یکی از اهداف کلیدی کاهش تعداد چک های بلامحل و جلوگیری از صدور چک توسط افرادی است که اعتبار کافی ندارند. همچنین با ثبت الکترونیکی امکان رهگیری و نظارت دقیق تری بر جریان مالی وجود دارد که باعث کاهش جرایم اقتصادی و کاهش می شود. پولشویی کمک می کند.
این تغییرات مزایای قابل توجهی برای نظام بانکی دارد و در گام اول اعتماد عمومی به چک به عنوان وسیله پرداخت افزایش می یابد و بانک ها می توانند با استفاده از سامانه صیاد اعتبار صادرکنندگان را بهتر ارزیابی کنند و از صدور چک برای افراد پرخطر جلوگیری کنند. همچنین شفافیت در مبادلات مالی به دولت و نهادهای نظارتی این امکان را می دهد که جریان های مالی را بهتر کنترل کرده و از تخلفات جلوگیری کنند.
قوانین جدید برای مشاغل به معنای کاهش ریسک در معاملات است زیرا گیرنده چک می تواند از ثبت و قابل وصول بودن چک اطمینان داشته باشد، همچنین غیرقابل انتقال بودن چک فیشر باعث امنیت بیشتر صاحب چک و عدم نگرانی از تغییر مالکیت غیرقانونی می شود و برای شهروندان نیز این اصلاحات اعتماد به ابزار چک را افزایش می دهد و مشکلات قانونی ناشی از چک های برگشتی را کاهش می دهد.
با اجرای کامل این اصلاحات، انتظار می رود که چک به ابزاری مطمئن و قابل اعتمادتر تبدیل شود قابل اعتماد تر این تغییرات می تواند زمینه ساز توسعه بیشتر ابزارهای مالی الکترونیکی و کاهش وابستگی به پول نقد نیز باشد و در نهایت قوانین جدید چک نه تنها به بهبود نظم اقتصادی کمک می کند، بلکه در ارتقای فرهنگ مالی و حقوقی جامعه نیز نقش مهمی ایفا خواهد کرد.
با توجه به لزوم افزایش آگاهی عمومی از قوانین مربوط به چک و تأثیر قوانین جدید چک در رسیدگی قضایی، نقش ثبت الکترونیکی چک در سادهسازی دعاوی، کاهش دعاوی مربوط به مالکیت و انتقال چک، تأثیر سقف ریالی و اعتبار در کاهش چکهای برگشتخورده، عوارض احتمالی کاهش خطاهای طولانیمدت در نظام جدید و الزام قانون ثبت الکترونیکی، کاهش مطالبات مربوط به مالکیت و انتقال چک. حجم دعاوی، با سید محمدهادی حسینی مرام، وکیل دادگستری و پژوهشگر در رشته حقوق خصوصی گفتگویی داشتیم که در ادامه می خوانید.
به گزارش میهن تجارت: حذف چک حامل در قوانین جدید چه تبعاتی برای صادرکنندگان و گیرندگان دارد؟
حسینی مرام: حذف چک حامل یکی از مهمترین تغییرات قوانین جدید چک است. در گذشته چک های حامل بدون ذکر نام دارنده صادر می شد و هر شخصی که آن را در اختیار داشت می توانست مطالبه پرداخت آن را داشته باشد. این موضوع زمینه ساز بسیاری از دعاوی و سوء استفاده ها شد و قانون با حذف چک حامل سعی در افزایش شفافیت و امنیت معاملات داشته است.
از نظر حقوقی، صادرکنندگان چک دیگر نمی توانند مسئولیت خود را به صورت نامشخص واگذار کنند و موظفند نام دارنده چک را در سامانه صیاد ثبت کنند تا مشخص شود چه کسی حق مطالبه وجه را دارد و این الزام باعث می شود که رابطه حقوقی صادرکننده و دارنده چک شفاف تر شود.
برای گیرندگان، حذف چک حامل به معنای امنیت بیشتر است و دیگر امکان سرقت یا انتقال غیرقانونی چک وجود ندارد، زیرا تنها شخصی که در سامانه ثبت نام کرده است می تواند وجه آن را مطالبه کند و این تغییر از نظر قانونی به کاهش مطالبات مربوط به مالکیت چک کمک می کند.
حذف چک حامل نشان می دهد که قانون به سمت شفافیت و کاهش ریسک حرکت کرده است و این تغییر موجب مسئولیت بیشتر صادرکنندگان چک و اطمینان بیشتر دریافت کنندگان چک می شود.
به گزارش میهن تجارت: الزام به ثبت کلیه چک ها در سامانه صیاد چه تأثیری بر صحت معاملات و دعاوی حقوقی خواهد داشت؟
حسینی مرام: ثبت الکترونیکی چک در سامانه صیاد یکی از ابداعات قوانین جدید است. این اقدام باعث می شود تمامی اطلاعات مربوط به چک به صورت شفاف و قابل پیگیری در یک سامانه واحد ثبت شود و از نظر حقوقی این تغییر اعتبار معاملات را افزایش می دهد.
زمانی که چک در سامانه ثبت می شود، امکان جعل یا صدور چک بدون پشتوانه کاهش می یابد، همچنین رابطه حقوقی صادرکننده و دارنده چک به وضوح مشخص می شود و این شفافیت باعث می شود که دعاوی حقوقی مربوط به مالکیت یا انتقال چک کمتر شود.
از نظر قضایی ثبت الکترونیکی چک فرآیند رسیدگی به دعاوی را آسان می کند، قاضی می تواند با مراجعه به سامانه صیاد اطلاعات دقیق چک را مشاهده کند و نیازی به بررسی اسناد کاغذی یا شهادت افراد ندارد و این امر سرعت رسیدگی را افزایش می دهد.
ثبت الکترونیکی چک نشان میدهد که قانون به سمت دیجیتالی شدن و شفافسازی حرکت کرده است و این تغییر باعث میشود معاملات صحت و ادعاهای حقوقی را سادهتر کند.
به گزارش میهن تجارت: تعیین سقف ریالی صدور چک براساس اعتبار اشخاص چه آثار حقوقی بر روابط تجاری دارد؟
حسینی مرام: ضوابط جدید چک، سقف ریالی صدور چک را بر اساس اعتبار افراد تعیین کرده است. این تغییر به افراد این امکان را می دهد که فقط تا سقف اعتبار خود اقدام به صدور چک کنند و از نظر حقوقی نیز این اقدام به کاهش صدور چک بی محل کمک می کند.
وقتی سقف ریالی بر اساس اعتبار تعیین می شود، صادرکننده نمی تواند بیش از توان مالی خود چک صادر کند. این باعث می شود روابط تجاری بین افراد بر اساس اعتماد و اعتبار واقعی باشد و از منظر حقوقی، این تغییر به کاهش شکایت های چک برگشتی کمک می کند.
برای دارنده چک نیز این تغییر به معنای امنیت بیشتر است. هنگامی که چک بر اساس اعتبار صادر می شود، احتمال برگشت آن کمتر است که باعث می شود معاملات تجاری معتبرتر و قابل اعتمادتر باشد. تعیین سقف ریالی بر اساس اعتبار نشان می دهد که قانون تلاش کرده است بین آزادی اقتصادی و مسئولیت مالی تعادل برقرار کند.
به گزارش میهن تجارت: در قوانین جدید چه ضمانت اجرایی و مجازاتی برای صادرکنندگان چک بلامحل پیش بینی شده است؟
حسینی مرام: صدور چک بلامحل یکی از مهم ترین مشکلات نظام حقوقی و اقتصادی بود و قوانین جدید با ضمانت های اجرایی و مجازات های سنگین سعی در جلوگیری از این معضل داشته و از منظر حقوقی صادرکننده چک بلامحل مسئولیت کیفری و مدنی دارد.
از منظر کیفری، صدور چک بلامحل می تواند با مجازات هایی مانند ممنوعیت دریافت دسته چک جدید، محدودیت خدمات بانکی و حتی حبس همراه باشد که به عنوان یک عامل بازدارنده طراحی شده تا مردم بدانند که صدور چک بلامحل هزینه های سنگینی دارد.
از نظر مدنی، صادرکننده مکلف به جبران خسارات وارده به دارنده چک است، این خسارات می تواند شامل اصل وجه چک، هزینه دادرسی و حتی خسارت تأخیر تأدیه باشد و این مسئولیت مدنی نشان می دهد که صدور چک بلامحل نه تنها تخلف بانکی، بلکه تضییع حقوق دارنده چک است و به طور کلی قوانین جدید کیفری و کیفری کیفری سعی در کاهش تعزیرات کیفری دارد. مسئولیت ها
به گزارش میهن تجارت: عدم انتقال چک های جدید، چه تغییراتی در دعاوی حقوقی مربوط می شود تایید و آیا انتقال چک ایجاد می کند؟
حسینی مرام: یکی از تغییرات مهم قوانین جدید عدم انتقال چک صیادی است. در گذشته، چک ها می توانستند انجام شوند تایید منتقل شود و هر شخصی که چک را داشته باشد می تواند وجه آن را مطالبه کند که مبنای بسیاری از دعاوی بوده است.
از آنجایی که سید چک غیرقابل انتقال است، تنها شخصی که در سامانه سید ثبت نام کرده باشد می تواند چک را مطالبه کند. این تغییر باعث کاهش دعاوی مربوط به مالکیت یا انتقال چک می شود و از منظر حقوقی این اقدام به شفافیت روابط تجاری کمک می کند.
برای صادرکنندگان، این تغییر به معنای مسئولیت بیشتر است. آنها موظف به ثبت نام مالک در سامانه هستند و نمی توانند مسئولیت خود را به طور نامحدود منتقل کنند. این الزام باعث می شود که رابطه حقوقی بین صادرکننده و دارنده چک روشن تر شود.
به گزارش میهن تجارت: بر اساس قوانین جدید بانک ها چه وظایف و مسئولیت های قانونی در صدور دسته چک دارند و چگونه باید اعتبار مشتریان را بررسی کنند؟
حسینی مرام: بانک ها نقش مهمی در صدور دسته چک دارند و در قوانین جدید تلاش شده تکلیف و تکلیف بانک ها در این زمینه مشخص شود و بانک ها موظفند قبل از صدور دسته چک، اعتبار مشتریان را بررسی کنند.
این بررسی می تواند شامل ارزیابی سوابق بانکی، میزان بدهی و اعتبار مالی مشتری باشد. اگر مشتری اعتبار کافی نداشته باشد، بانک نمی تواند دسته چک صادر کند و این الزام باعث کاهش صدور چک بلامحل می شود.
اگر بانک بدون بررسی دسته چک و مشتری چک بلامحل صادر کند، می توان بانک را مسئول مدنی دانست که نشان می دهد بانک ها باید در صدور دسته چک دقت بیشتری داشته باشند.
به گزارش میهن تجارت: تغییرات اخیر در قوانین چک چگونه روند قضایی دعاوی مربوط به چک را ساده یا پیچیده کرده است؟
حسینی مرام: تغییرات اخیر در قوانین چک تأثیر قابل توجهی بر روند قضایی داشته است و این تغییرات بیشتر به سمت ساده سازی و شفافیت دعاوی حرکت کرده است. به عنوان مثال الزام به ثبت چک در سامانه صیاد امکان دسترسی مستقیم قاضی و اصحاب دعوا به اطلاعات تفصیلی چک را فراهم کرده و این امر باعث کوتاهتر و شفاف شدن رسیدگی شده است.
یکی از مهم ترین آثار این تغییرات کاهش مطالبات مربوط به مالکیت و انتقال چک است و با توجه به غیرقابل انتقال بودن چک های جدید، سایر اختلافات مربوط به تایید یا مالکیت چک ذکر نشده و این تغییر باعث شده تا حجم پرونده های قضایی کاهش یابد و تمرکز دادگاه ها بر دعاوی اصلی مانند صدور چک نامناسب باشد.
از سوی دیگر، قوانین جدید با تعیین سقف ریالی اعتبار افراد، امکان صدور چک بلامحل را کاهش داده است که موجب کاهش دعاوی مربوط به چک های برگشتی شده و در نتیجه دادگاه ها با پرونده های کمتر و شفاف تری مواجه خواهند شد.
البته برخی تغییرات می تواند عوارضی نیز ایجاد کند، به عنوان مثال الزام به ثبت الکترونیکی چک ممکن است در مواردی که افراد به سیستم دسترسی ندارند یا خطاهای سیستمی رخ می دهد، مشکلات جدیدی ایجاد کند و این موضوع می تواند در برخی موارد روند را دشوارتر کند.
قوانین جدید چک سعی کرده اند با ترکیب شفافیت، دیجیتالی شدن و محدودیت های قانونی، روند قضایی را ساده کنند و اگرچه ممکن است در کوتاه مدت برخی عوارض ایجاد شود، اما در بلندمدت این تغییرات منجر به کاهش حجم دعاوی و افزایش اعتماد عمومی می شود.
منبع : به گزارش میهن تجارت
