عملکرد 8 ماهه بانک صادرات ایران نشان می دهد که این بانک در مسیر نوسازی مالی هدفمند حرکت می کند. این نوسازی مبتنی بر مدیریت کارآمد منابع و مصارف، سلامت اعتبار، افزایش کیفیت خدمات، رشد تراز عملیاتی و تقویت جایگاه بانک در شبکه مالی کشور است.
به گزارش روابط عمومی بانک صادرات ایران، بر اساس گزارش منتشر شده در سامانه کدال، پس از 8 ماه از سال 93، سود خالص عملیاتی 108 درصد، مانده تسهیلات 40 درصد و مانده سپرده ها 48 درصد جهش کرد و تراز عملیاتی بانک با 6 واحد درصد بهبود نسبت به مدت مشابه سال گذشته به 28 درصد رسید.
بررسی آمارهای هشت ماهه سال 1404 نشان می دهد که سه شاخص مهم بانک یعنی رشد منابع ریالی و ارزی، توسعه تسهیلات و اعتبارات و جهش درآمدهای عملیاتی به صورت همزمان و در یک راستا حرکت کرده اند. این همسویی نه تنها سودآوری را بهبود بخشیده، بلکه رضایت مشتریان و اعتماد سهامداران را نسبت به آینده بانک تقویت کرده است.
در کنار این تحولات، بانک صادرات ایران نیز مرحله مهمی را در تقویت ساختار سرمایه خود پشت سر می گذارد. سرمایه فعلی بانک هم اکنون از 782 هزار میلیارد ریال فراتر رفته و قرار است این رقم به 900 هزار میلیارد ریال افزایش یابد. این ارتقاء علاوه بر ارتقای نسبت کفایت سرمایه، موجب تقویت جایگاه بانک در بین بانک های بزرگ کشور و افزایش توانایی ارائه تسهیلات و حمایت های مالی از اقتصاد می شود.
رکورد جدید در درآمد خالص عملیاتی
درآمد خالص عملیاتی بانک صادرات ایران در هشت ماهه نخست سال جاری با رشد چشمگیری 108 درصدی مواجه بوده و از حدود 115 هزار میلیارد ریال در سال 1403 به بیش از 239 هزار میلیارد ریال رسیده است و این رشد بی سابقه نشان می دهد که این بانک توانسته از شرایط بازار، نوسانات نرخ سود و فرصت های سرمایه گذاری استفاده موثری کند.
در بین مولفه های درآمدی، درآمد تسهیلات همچنان حرف اول را می زند و با رشد 57 درصدی جایگاه خود را حفظ کرده است. این روند بیانگر آن است که سیاست اعتباری بانک در زمینه تامین مالی بخشهای کوچک، تولیدی و تجاری با نیازهای واقعی اقتصاد هماهنگ و مؤثر بوده است.
همچنین درآمد حاصل از اوراق بدهی با رشد خیره کننده 241 درصدی و درآمد حاصل از سرمایه گذاری با افزایش 188 درصدی نشان می دهد که بانک صادرات از ظرفیت های بازار سرمایه، ابزارهای نوین مالی و فرصت های غیرمعمول بهره برده است. این موضوع سهم درآمدهای پایدار و غیرتکرار را به میزان قابل توجهی افزایش داده و مدل درآمدی بانک را متنوع کرده است.
رشد مستمر هزینه ها با گسترش خدمات دیجیتال
افزایش کیفیت و تنوع خدمات آفلاین و توسعه زیرساخت های بانکداری دیجیتال نقش مهمی در تقویت درآمد کارمزد بانک داشته است. رشد 24 درصدی درآمد کارمزد و درآمد خالص کارمزد به حدود 76.5 هزار میلیارد ریال نشان از حرکت بانک به سمت درآمد پایدار و مبتنی بر خدمات دارد. مسیری که وابستگی بانک را به درآمدهای مشترک کاهش داده و آن را به استانداردهای نوین بانکی نزدیک می کند.
علاوه بر افزایش درآمدها، مدیریت هزینه نیز تأثیر بسزایی داشته است. اگرچه با توجه به شرایط بازار پول، هزینه سود سپردهها افزایش یافته است، اما مدیریت ترکیب سپردهها و کنترل هزینههای غیرضروری باعث شده است که فشار بهای تمام شده تأثیر منفی قابل توجهی بر سودآوری نداشته باشد. نتیجه این تلاش ها بهبود تراز عملیاتی از 22 درصد به 28 درصد است. شاخصی که نشان از کارایی و چابکی بیشتر ساختار عملیاتی بانک صادرات دارد.
نبض تسهیلات به نفع اقتصاد و خانوار می تپد
یکی از نکات قابل توجه عملکرد بانک در سال جاری، رشد چشمگیر بخش تسهیلات است. حجم کل تسهیلات بانک با 40 درصد افزایش به 9863 هزار میلیارد ریال رسیده است. رشدی که نشان می دهد بانک صادرات هم در جذب منابع و هم در تخصیص هدفمند آنها عملکرد موثری داشته است.
مرابحه در ترکیب تسهیلات با سهم 29 درصدی و رشد 45 درصدی همچنان جایگاه محوری در تامین مالی مشتریان خرد، خرید کالا و خدمات دارد. همچنین تسهیلات قرض الحسنه علیرغم سود کم، رشد 27 درصدی را به ثبت رسانده است که نشان از تداوم رویکرد حمایتی و مسئولیت محور بانک نسبت به اقشار مختلف جامعه دارد.
در زمینه تجارت خارجی، نقش بانک برجسته تر شده است. رشد 73 درصدی تسهیلات ارزی و افزایش 61 درصدی اعتبارات اسنادی موید این موضوع است. همچنین رشد خرید بدهی (28 درصد) و مشارکت مدنی (45 درصد) نشان دهنده تمرکز بانک بر تامین مالی تولید، کسب و کار و سرمایه گذاری است. این عملکرد چند بعدی باعث شده است تا بانک صادرات جایگاه خود را در تامین مالی زنجیره تامین تقویت کند.
ارتقای کیفیت سپرده ها و افزایش اعتماد سپرده گذاران
در پایان آبان ماه، حجم کل سپردههای بانک صادرات ایران ۴۸ درصد رشد کرد و سپردههای جاری با رشد ۵۳ درصدی همچنان بخش عمده منابع این بانک را تشکیل میدهند و نقش مهمی در کاهش بهای تمام شده پول دارند. همچنین کانسارهای قرض الحسنه با سهمی حدود 9 درصد روندی ثابت و رو به رشد دارند.
یکی از مهم ترین تحولات ساختار سپرده ها، رشد 89 درصدی سپرده های بلندمدت سه ساله و افزایش سهم آنها به 31 درصد است. این جهش حاکی از افزایش اعتماد مردم به ثبات و جذابیت بانک و همچنین موفقیت در مدیریت هزینه سود و گرایش به سمت منابع پایدارتر است.
تحلیل سه محور اصلی عملیات بانک – درآمد عملیاتی، تسهیلات و سپرده – نشان می دهد که بانک صادرات ایران در 8 ماهه اول سال 1404 به مرحله یکپارچگی عملیاتی و مالی رسیده است که نتیجه آن رشد پایدار سودآوری، تعادل در ترکیب منابع، افزایش سرمایه و تقویت نقش بانک در اقتصاد ملی است. افزایش سرمایه بانک به 900 هزار میلیارد ریال در کنار عملکرد قوی عملیاتی نقطه عطفی در ارتقای جایگاه بانک در شبکه بانکی کشور خواهد بود.
