آینده– اگرچه سپرده بانکی شناخته شده ترین روش سپرده گذاری است، اما همیشه بالاترین بازدهی را به سرمایه گذار نمی دهد.
بر اساس این گزارش; صندوقهای با درآمد ثابت بورس نیز روشی مناسب و غیرفعال برای دریافت سود سپرده هستند. برخی از این صندوق ها تا 53 درصد سود سالانه به ثبت رسانده اند. به همین دلیل، صندوقهای با درآمد ثابت سرمایهگذاریهای کم ریسکی هستند. اما ساز و کار این صندوق ها چیست و چگونه می توان در آنها سپرده گذاری کرد و به غیر از سود بالا چه مزیت های دیگری نسبت به بانک دارند که در ادامه توضیحاتی ارائه خواهیم کرد.
چرا سود سپرده بانکی کافی نیست؟
در سال 1404 بیشترین نرخ سود سپرده بلندمدت 22.5 درصد تعیین شده است و این نرخ برای سپرده های سه ساله اعمال می شود. از سوی دیگر، شاخص تورم سالانه در آبان 1404، 40.4 درصد گزارش شده است. تفاوت این دو عدد نشان می دهد که بازدهی سپرده های بانکی کمتر از رشد سطح قیمت است. به این ترتیب سود سپرده بانکی گاهی نمی تواند رشد قیمت ها را جبران کند.
سرمایه گذارانی که به دنبال بازده بالاتر اما با ریسک کنترل شده هستند، معمولاً این سقف ثابت را دور می زنند و به سراغ ابزارهای مالی دیگری می روند که آزادی عمل بیشتری دارند. صندوق با درآمد ثابت یکی از ابزارهای مهم است که درآمدی غیرفعال است و نیاز به دانش خاصی ندارد.
معرفی صندوق های با درآمد ثابت
صندوق های با درآمد ثابت نوعی مؤسسه مالی هستند که تحت نظارت سازمان بورس هستند. اکثر کارگزاری های بزرگ دارای صندوق های با درآمد ثابت هستند. این صندوق ها بخش زیادی از سرمایه خود را در قالب اوراق قرضه دولتی، گواهی بانکی و مقدار کمی سهام سرمایه گذاری می کنند. این ابزارها گاهی نرخ بازدهی بالاتری نسبت به سود سپرده بانکی دارند که جذابیت آن را برای سرمایه گذاری بیشتر می کند.
ساز و کار صندوق مبتنی بر مدیریت حرفه ای است. مدیر صندوق، ترکیب دارایی را بر اساس فرصتهای موجود تنظیم میکند و این اجازه میدهد سود صندوق همگام با شرایط بازار حرکت کند. بنابراین، بدون درگیر شدن سرمایهگذار در تصمیمات پیچیده، میتواند سپرده گذاری کند و سود ثابتی مانند سود بانکی ماهانه دریافت کند.
مزایای سپرده گذاری در صندوق با درآمد ثابت
سپرده های بانکی، سپرده های مدت دار هستند، یعنی بانک بر اساس تعهد زمانی سود پرداخت می کند و شرط اصلی این است که مبلغ سپرده تا پایان مدت در حساب باقی بماند. اگر برداشت قبل از موعد مقرر انجام شود، بانک سود را بر اساس شرایط سپرده کوتاه مدت محاسبه می کند و ممکن است بخشی از سود قبلی تغییر کند. برخلاف سپردههای بانکی، بسیاری از صندوقهای با درآمد ثابت امکان برداشت روزانه و سود ثابت را فراهم میکنند و سرمایهگذار مجبور نیست پول خود را برای مدت طولانی قفل کند.
اسناد سپرده در صندوق با درآمد ثابت
برای سرمایه گذاری در صندوق با درآمد ثابت کافی است در سجام ثبت نام کرده و هویت خود را تایید کنید. پس از آن خرید واحدهای صندوق از طریق سامانه کارگزاری انجام می شود.
این فرآیند کاملا آنلاین است و نیازی به مدارک اضافی یا مراجعه حضوری ندارد. سرمایه گذاری و برداشت مانند یک معامله ساده انجام می شود.
کدام کارگزاری ها دارای صندوق درآمد ثابت هستند؟
اکثر کارگزاران بزرگ و معتبر دارای صندوق های درآمد ثابت هستند. کارگزاری هایی مانند مفید، آقا، فارابی، اقتصاد بیدار، کاریسما، کیان و چند مجموعه دیگر در این زمینه فعال هستند.
چگونه بهترین صندوق با درآمد ثابت را انتخاب کنیم؟
انتخاب صندوق مناسب مستلزم بررسی برخی معیارهای اساسی است. عملکرد دوره ای صندوق بیانگر نتایج مدیریت آن در دوره های مختلف است. برای مثال ممکن است یک صندوق 57 درصد سود سالانه داشته باشد و صندوق دیگری 40 درصد سود بدهد. همچنین بررسی سن و اعتبار صندوق نیز از عوامل موثر در انتخاب است. هر چه صندوق در یک کارگزاری بزرگتر و قابل اعتمادتر باشد، ایمن تر است.
نقدینگی یکی از مهمترین عوامل است. برخی از صندوق ها دارای تسویه روزانه و برخی با یک روز کاری تسویه می شوند، می توانید در این مورد از پشتیبانی کارگزار درخواست کنید.
