بعدی- جستجوی خرید بهترین بیمه تکمیلی انفرادی در بهمن ماه 1404 نشان می دهد که مردم به تدریج فشار هزینه های درمان در بخش خصوصی را احساس می کنند.
به گزارش فردا؛ بسیاری از این افراد در گروه خوداشتغالی قرار می گیرند یا در گروه های کوچک کار می کنند و نمی توانند به گزینه بیمه تکمیلی گروهی دسترسی داشته باشند. از سوی دیگر شاهد داغ رقابت بین شرکت های بیمه برای جذب مشتریان فردی هستیم. تبلیغات برخی از شرکت ها معطوف به کل خانواده، برخی جوانان و برخی دیگر روی سرعت رسیدگی به پرونده ها است، اما ناگفته نماند که هر کدام از آنها می خواهند سهم بیشتری از بازار را به خود اختصاص دهند. بنابراین در نهایت باید خودمان بهترین گزینه را انتخاب کنیم.
چرا بهمن 1404 زمان طلایی خرید بیمه تکمیلی است؟
بهمن ماه یک دوره مهم در تقویم کاری صنعت بیمه ایران است زیرا معمولا در این دوره تعرفه ها بررسی و طرح های جدیدی برای سال آینده ارائه می شود. از طرفی اگر همین الان اقدام کنید دوره انتظار برخی از پوشش ها مانند زایمان یا جراحی های غیر اورژانسی را سریعتر پشت سر می گذارید تا بتوانید در سال 1405 به پوشش کامل دسترسی پیدا کنید.
سقف تعهدات در طرح های انفرادی طبق آخرین قوانین بیمه مرکزی در سال 1404 افزایش یافته و پرداخت خسارت هم اکنون به لطف سامانه نسخه الکترونیکی در زمان کوتاه تری انجام می شود.
مقایسه بهترین شرکت های بیمه تکمیلی انفرادی در سال 1404
برخی افراد به دنبال دریافت حق بیمه کمتر و برخی دیگر به دنبال پوشش بیشتر هستند. اگر شاخص رونق مالی و رضایت مشتریان در سال جاری را ملاک قرار دهیم، نام سه شرکت بیشتر جلب توجه می کند.
1. بیمه اموال; انواع طرح های بیمه درمانی
بیمه سامان منوی متنوعی دارد و در بهمن ماه 1404 با ارائه 5 طرح مختلف سعی در پاسخگویی به هر بودجه ای دارد.
نقاط قوت: طرح های انفرادی این شرکت به خصوص برای برخی از جراحی ها مدت انتظار کوتاهی دارد.
مناسب برای: کسانی که می خواهند دقیقاً به اندازه نیازشان خرج کنند.
2. بیمه تعاون; روی پوشش دندان تمرکز کنید
بیمه تعاون با افزایش تعداد گزینه های خود به 6 طرح توانسته است انتخاب های بیشتری را برای مشتریان خود ایجاد کند.
نقاط قوت: ارائه خودسرانه هزینه های دندانپزشکی
مناسب برای: افرادی که هزینه های پاراکلینیکی (معاینه و سونوگرافی) زیادی دارند.
3. بیمه D; سرعت بالا در واریز مطالبات و خدمات آنلاین
اگر حوصله بروکراسی و ایستادن در صف های طولانی برای دریافت خسارت ندارید، بیمه روز در سال 1404 با ارتقای زیرساخت آنلاین خود توانسته است یکی از سریع ترین شرکت ها در واریز مبالغ خسارت باشد.
نقاط قوت: قرارداد گسترده با بیمارستان های درجه یک کشور
مناسب برای: کسانی که به دنبال خدمات VIP بدون معرفی نامه کاغذی هستند.
بهترین شرکت به جای اینکه شما را مجبور به پرداخت از جیب خود کند، باید مراحل پذیرش بیمارستان را با کد ملی انجام دهد.
4 عامل حیاتی در انتخاب بیمه تکمیلی انفرادی
هنگام عقد قرارداد به جای پیروی از لب، بهتر است چهار عامل کلیدی زیر را در اولویت قرار دهید.
دوره انتظار و یک یادداشت طلایی برای تمدید
دوره انتظار مدتی است که در طی آن حق بیمه را پرداخت می کنید اما امکان استفاده از پوشش آن را ندارید. به طور معمول مدت انتظار برای زایمان 9 ماه و برای جراحی های مزمن 3 ماه است. برخی شرکت ها در طرح های پرهزینه خود این مدت را به حداقل رسانده اند یا برای مشتریانی که بیمه نامه را تمدید می کنند سخت گیری نمی کنند.
حق رای دادن سهمی که بیمه از جیب شما می گیرد
فرانشیز درصدی است که بیمه آن را پوشش نمی دهد و شما باید آن را از جیب خود پرداخت کنید. در اکثر طرح های انفرادی 1404، فرانشیز بین 10 تا 30 درصد تعیین می شود. هر چه حق بیمه شما بیشتر باشد، کسر حق بیمه شما کمتر است.
سقف تعهدات دندانپزشکی و بیماریهای خاص
هزینه های دندانپزشکی در سال 1404 به شدت افزایش یافته است، در هنگام انتخاب بهترین بیمه تکمیلی، گزینه های پیشنهادی که شامل حداقل پوشش های اولیه مانند کشیدن، پرکردن و شارژ با سقف قابل قبول حداقل 5 تا 10 میلیون تومان در سال است را در اولویت قرار دهید.
معرفی آنلاین یا پرداخت از جیب؟
عقد قرارداد با بیمه ای که با هیچ بیمارستانی در شهر شما قرارداد ندارد عملا بی فایده است. قبل از خرید، لیست مراکز طرف قرارداد را در اپلیکیشن شرکت بیمه بررسی کنید. وجود چنین گزینه ای می تواند حتی قبل از نهایی شدن قرارداد و خرید به شما در انتخاب گزینه نهایی کمک کند.
بهترین شرکت حداقل باید زحمت بکشد و سیستمی برای خدمات آنلاین طراحی کند و روند پذیرش بیمارستان را با کد ملی پیش ببرد، به جای اینکه شما را مجبور به پرداخت از جیب خود کند و ماه ها برای نقد کردن فاکتور بدوید.
بیشتر بدانید برخی از شرکت ها هزینه معاینه کامل، پاپ اسمیر و غربالگری های دوره ای را نیز پوشش می دهند. اگر دنبال نظارت مستمر سلامت هستید، به سراغ طرح هایی بروید که ردیف بودجه مشخصی برای هزینه های پیشگیرانه دارند، زیرا به قول معروف همیشه پیشگیری بهتر از درمان است.
قوانین جدید بیمه مرکزی و محدودیت سنی در سال 1404
بیمه مرکزی شرکت ها را ملزم به شفاف سازی در پرداخت ها می کند. اکنون بیمه گذاران موظفند محاسبات دقیق خسارت را در پنل کاربری به بیمه گذار نمایش دهند. همچنین سقف سنی خریداران بیمه انفرادی تا 70 سال افزایش یافته است. برخی از شرکت ها این گزینه را برای مشتریان قدیمی خود فعال می کنند و برخی دیگر به همین دسته از مشتریان تا 71 و 75 سال خدمات ارائه می دهند.
توجه: اگر بیمه پایه (تامین اجتماعی، سلامت یا مدیکر) ندارید، همچنان می توانید بیمه تکمیلی بخرید، اما باید بیشتر بپردازید (معمولاً 18٪ بالای حق بیمه).
قیمت بیمه تکمیلی انفرادی در سال 1404 چقدر است؟
آیا قرار است در سال آینده عمل جراحی انجام دهید یا زایمان کنید؟ اگر پاسخ این سوال مثبت است، روی طرح هایی با سقف تخت بلند تمرکز کنید. در همان ابتدا شرکتی را انتخاب کنید که پوشش بیماری های خاص و صعب العلاج و داروهای غیر بیمه شده را در اولویت قرار دهد. اهمیت این پوشش را در روزهای سخت درک می کنید.
قیمت ها را در سایت ها و پلتفرم های فروش آنلاین بیمه بررسی کنید. بررسی ها نشان می دهد قیمت بیمه تکمیلی انفرادی در بهمن ماه 1404 برای افراد تا 50 سال بسته به نوع طرح و پوشش از 400 هزار تومان در ماه شروع می شود و ممکن است تا 5 میلیون و 500 هزار تومان افزایش یابد.
برای عقد قرارداد با شرکتی که در رتبه 1 بیمه مرکزی قرار دارد قدم به قدم جلو بروید. این گونه شرکت ها در روز پرداخت خسارت کمتر بهانه می آورند و مته روی خشخاش می گذارند.
