بانک مرکزی برای امسال نرخ بهره را برای سپرده های بانکی برای حداکثر 4.9 ٪ تعیین می کند ، اما گزارش ها حاکی از سود بالاتر در برخی از بانک ها است. این بانک ها در پروژه های خاص و برای سپرده های بزرگ 5 ٪ پرداخت می کنند.
به گزارش Business News ، بانک مرکزی نرخ بهره را برای سپرده های بانکی تا 1404 تعیین کرده است ، اما گزارش ها حاکی از آن است که برخی از بانک ها طبق گفته های Business News ، حداکثر 30 ٪ در قالب پروژه های ویژه و برای سپرده های بزرگ را به مشتریان ارائه می دهند.
طبق مصوبات شورای پول و اعتباری ، نرخ بهره سپرده برای امسال به شرح زیر است:
سود سپرده یک ساله: حداکثر 20.5 درصد
سود سپرده دو ساله: حداکثر 21.5 درصد
سود سپرده سه ساله: حداکثر 22.5 ٪
با این حال ، نظرسنجی های میدانی نشان می دهد که برخی از بانکها در عمل نرخ بالاتر از این سقف مصوب را پرداخت می کنند. به خصوص در سپرده های با درآمد بالا یا پروژه های خاص و صندوق های سرمایه گذاری ، تا 30 ٪.
در میان این بانک ها یک بانک خصوصی است که با مشتریان خود برای سپرده های بالا و حتی 31 ٪ در قالب صندوق های سرمایه گذاری سروکار دارد. علاوه بر این ، یک بانک خصوصی با ارزش بالا با ضرر و زیان زیاد نیز 24 ٪ برای سپرده های بیش از 500 میلیون دلار پرداخت می کند ، تا 25 ٪ برای مبالغ بالاتر و در موارد خاص تا 30 ٪. یک بانک خصوصی دیگر برای سپرده های شش ماهه 27 ٪ و برای سپرده های یک ساله 25 ٪ تعیین شده است.
در میان بانکهای دارای کشور ، یکی از آنها در قالب سپرده های خاص با شرایط پرداخت مرحله ، 28 ٪ سود را به مشتریان خود می دهد. یکی دیگر از بانک های بزرگ نیز 24.5 ٪ نرخ برای سپرده های سه ماهه با مبالغ زیاد و نرخ پایه 22.5 ٪ را اعمال می کند.
یکی دیگر از بانک های خصوصی نیز برای مبلغ بالاتر برای سپرده های زیر یک میلیارد و حداکثر 27 یا 28 ٪ برای مبالغ بالاتر پرداخت می کند و یک بانک خصوصی دیگر به سپرده گذاران 27 ٪ در صندوق های درآمد ثابت می دهد.
این نرخ ها به ویژه برای سپرده های بزرگ و در قالب طرح های خاص ارائه شده است. با این حال ، بانک مرکزی بارها تأکید کرده است که نرخ سود سپرده های بانکی باید مطابق با تأیید شورای پول و اعتبار باشد و پرداخت سود بالاتر از نرخ های مصوب یک تخلف است.
بانک مرکزی بارها تأکید کرده است که گواهی سپرده ها با نرخ بالاتر مخصوص موارد خاص و کوتاه مدت است و نباید به عنوان معیار نرخ بهره برای سپرده های معمولی در نظر گرفته شود.
از فوریه 1403 ، انتشار گواهینامه های سپرده با نرخ بهره 30 ٪ متوقف شده و نرخ بهره جدید به 25 ٪ کاهش یافته است. علاوه بر این ، میزان شکست (مجازات برداشت اولیه) نیز 15 ٪ تعیین شده است.
بنابراین ، در حال حاضر هیچ بانکی نرخ بهره 30 ٪ در نرخ بهره را ارائه نمی دهد. بانکها موظفند نرخ سود مصوب شورای پول و اعتبار ، تا 22.5 ٪ برای سپرده های سه ساله را رعایت کنند. هرگونه پرداخت سود بالاتر از این سقف یک تخلف است و بانک مرکزی با آن مقابله خواهد کرد.
کارشناسان اقتصادی بر این باورند که عدم تراز کردن نرخ بهره بانکی با نرخ تورم منجر به نقض ناسالم و رقابت بین بانک ها شده است. آنها پیشنهاد می کنند که سیاست گذاران نرخ سود را با یک رویکرد پویا به شرایط اقتصادی تنظیم می کنند.
پرداخت نرخ بالاتر از نرخ های مصوب یکی از چالش های جدی سیستم بانکی کشور است که بانک مرکزی به دنبال اصلاح روند با نظارت مداوم و مهلت است. در عین حال ، نیاز به بررسی هوشمندانه از سیاست های نرخ بهره برای جلوگیری از فشار غیررسمی بر بانکها و حفظ تعادل بازار پول احساس می شود.
مطالعه صورتهای مالی بانکهای خصوصی و برخی از موسسات اعتباری نشان می دهد که برخی از بانک ها با ضررهای انباشته شده چندین ده تریلیون تومانس روبرو هستند ، اما هنوز هم سود قابل توجهی به سپرده گذاران می دهند. این سؤالاتی را در مورد منبع این سود ایجاد می کند و نگرانی هایی را در مورد تجربه مؤسسات مالی غیرمجاز قبلی ایجاد کرده است.
نظرسنجی های میدانی از این بانکها نشان می دهد که نرخ سود پیشنهادی تا 28 ٪ یا بیشتر است. رقمی که بیش از نرخ تأیید شده توسط شورای پول و اعتبار است.
با وجود تأکید مکرر بر سازماندهی سیستم بانکی ، هیچ اقدامی تعیین کننده برای محدود کردن پرداخت سود خارج از آیین نامه توسط بانک های آسیب دیده انجام نشده است. کارشناسان خواستار دخالت جدی تر توسط بانک مرکزی و الزام بانک برای روشن شدن منابع سود هستند.
ادامه این روند ، علاوه بر تشویق رقابت ناسالم بین بانکها ، می تواند تجربه تلخ موسسات مالی غیرمجاز را در دهه 1990 یادآوری کند. پرداخت های امروز ، اگر از منبع منابع پایدار نباشد ، می تواند به “بمب تأخیر” برای سیستم پولی کشور تبدیل شود.
حال سؤال این است که آیا بانک مرکزی پاسخ تعیین کننده ای به این چالش ها خواهد داشت یا خیر.
منبع: tasnim
