در دومین روز از همایش اکوبیم، نشست تخصصی «استفاده از هوش مصنوعی در صنعت بیمه؛ از نوآوری تا حاکمیت داده ها و الگوریتم ها» با سخنرانی میثم میرزازاده، رئیس مرکز فناوری، امنیت اطلاعات و توسعه هوشمند بیمه مرکزی برگزار شد.
به گزارش میهن تجارت، میرزازاده در سخنانی، داده ها را سرمایه ریشه ای و راهبردی صنعت بیمه دانست و تاکید کرد: بدون نظام حاکمیتی داده محور، مسیر پایداری برای تحول دیجیتال، بهبود تجربه مشتری و افزایش بهره وری در شرکت های بیمه وجود نخواهد داشت.
وی در ابتدای سخنان خود ضمن طرح سوالی کلیدی درباره مفهوم حکمرانی موثر افزود: حاکمیت داده یکی از موضوعات حساس و محوری در دنیاست و در ایران به دلیل نبود داده های دقیق، بی ثباتی دسترسی به داده ها و وابستگی شدید به تصمیمات دولت، این حساسیت دوچندان شده است.
رئیس مرکز بیمه مرکزی فاوا با اشاره به عدم وجود سازمان استانداردسازی داده های بیمه ای، تمرکز دولت در جریان داده ها و ناهماهنگی استفاده از داده ها در حوزه های پزشکی و خودرویی، این عوامل را از موانع اصلی توسعه فناوری های نوین و ارائه خدمات شفاف در صنعت بیمه دانست.
وی با اشاره به ورود فناوری هایی مانند هوش مصنوعی و داده کاوی هشدار داد: بدون طراحی سیستم حاکمیت داده، ورود فناوری های جدید نه تنها نتیجه ای نخواهد داشت، بلکه باعث به هم ریختگی در تصمیم گیری ها و افزایش ناکارآمدی می شود.
وی همچنین تاکید کرد: استقرار سیستم مدیریت داده محور پیش نیاز بلوغ در حوزه رضایت مشتریان، سیاست گذاری و نظارت موثر است و باید نهادی منسجم و ناظر در ساختار بیمه شکل بگیرد.
میشم میرزازاده با اشاره به ضعف ساختاری در داده ها و شفافیت مالی گفت: شفافیت صورت های مالی و عملکرد شرکت های بیمه تاثیر مستقیمی بر اعتماد سهامداران و اکوسیستم سرمایه گذاری دارد و این شفافیت از داده های سالم و یکپارچه ناشی می شود.
وی افزود: صنعت بیمه ایران در مقایسه با سایر صنایع از جمله بانکداری و سلامت از نظر تجربه دیجیتالی عقب مانده است و نتوانسته تجربه یکپارچه و هوشمند را برای نسل جدید مشتریان ارائه دهد.
میرزازاده بخش بزرگی از هزینه های عملیاتی شرکت های بیمه را ناشی از فرآیندهای دستی و غیر دیجیتالی دانست و گفت: سود عملیاتی کاهش یافته و به جای سرمایه گذاری در فناوری و خدمات نوآورانه، همچنان تمرکز بر گسترش شبکه فیزیکی است.
وی افزود: در کشورهای پیشرفته محصولات بیمه ای جدید بر اساس داده ها و هوش مصنوعی تولید می شود اما ایران همچنان در ابتدای این مسیر قرار دارد.
میرزازاده مسیر تحول دیجیتال را در سه پارادایم تاریخی الکترونیکی شدن فرآیندها، تحول دیجیتال و تغییر مدل کسب و کار و ظهور سازمان های چابک و رگولاتورهای دیجیتال تشریح کرد و تاکید کرد: صنعت بیمه ایران همچنان در پارادایم اول باقی مانده است در حالی که دنیا از الگوریتم سازی بیمه صحبت می کند.
به گفته وی، در صورت عدم تغییر جهت، صنعت بیمه در آینده نزدیک مجبور به تحولی فشرده و پرهزینه خواهد شد.
رئیس مرکز بیمه مرکزی فاوا در بخشی دیگر از سخنان خود با انتقاد از رویکرد سنتی مدیران بیمه گفت: بیشتر مدیران فناوری را هزینه می دانند نه سرمایه گذاری در حالی که فناوری بستر توسعه پایدار و مزیت رقابتی آینده صنعت است. به گفته وی تغییر نگرش هزینه محور شرط لازم برای توسعه اکوسیستم بیمه دیجیتال است.
میرزازاده تصریح کرد: صنعت بیمه ایران هنوز اقتصاد داده را در دستور کار خود قرار نداده است. هیچ مدل قیمت گذاری برای داده ها، استانداردسازی و ارزش گذاری اقتصادی آن وجود ندارد. وی تمرکز جریان داده ها در بخش دولتی را عامل اصلی تاخیر و عدم همکاری موثر بین شرکت های بیمه، استارت آپ ها و شرکت های فناوری دانست.
به گفته میرزازاده، هر رشته بیمه ای به داده های خاص و فراصنعتی نیاز دارد، اما صنعت بیمه ایران بیشتر در مرحله جمع آوری اطلاعات خام متوقف شده و به استانداردسازی و تحلیل نرسیده است. فقدان استانداردهای فنی برای تبادل داده ها، فقدان نهاد حاکمیتی داده ها و نبود فرهنگ محرمانه بودن داده ها از جمله موانع اصلی شکل گیری بازار خدمات تحلیلی است.
میشم میرزازاده خواستار ایجاد نهاد حاکمیت داده در صنعت بیمه با مشارکت بخش خصوصی شد. موسسه ای که وظیفه استانداردسازی، امنیت، خط مشی و کدگذاری داده ها را بر عهده دارد.
وی تاکید کرد: این موسسه باید داده های درمان، بهداشت، خودرو، املاک و سایر حوزه های مرتبط را پالایش و در اختیار شرکت های بیمه و فناوری قرار دهد و شرکت های تحلیلی نیز مجوز بگیرند تا فعالیت آنها در چارچوب قانونی باشد.
میرزازاده با تاکید بر تغییر نقش رگولاتوری گفت: اگر صنعت بیمه می خواهد وارد مرحله هوشمندسازی شود، رگولاتوری باید نقش خود را از مدیریت زیرساختی به تنظیم فعال تغییر دهد. تا زمانی که زیرساخت داده به صورت متمرکز توسط دولت مدیریت شود، رشد اکوسیستم داده و سرمایه گذاری بخش خصوصی امکان پذیر نخواهد بود.
وی در جمع بندی سخنان خود خاطرنشان کرد: صنعت بیمه در آستانه گذار بزرگ از داده هراسی به داده محوری است. تحقق این گذار مستلزم تعریف مجدد سیستم حاکمیت داده، حضور بخش خصوصی، آموزش، فرهنگ و پذیرش فناوری به عنوان سرمایه استراتژیک است.
میرزازاده تاکید کرد: آینده صنعت بیمه در دست شرکتهایی است که میتوانند علاوه بر جمعآوری دادهها، آنها را تحلیل و بهرهبرداری کنند و خدمات شفاف و شخصیسازی شده را به ذینفعان ارائه کنند.
منبع: بیمه مرکزی
