زمزمه کردن انحلال بانک آینده به طور فزاینده ای شنیده می شود زیرا بسیاری از مشتریان ، سپرده گذاران و سهامداران این بانک نگران این هستند که در صورت انحلال احتمالی این بانک برای آنها چه خواهد شد.
به گزارش Business News ، بانکداری مدتهاست به یکی از مهمترین بحران های کشور تبدیل شده است و منجر به عواقب منفی زیادی از جمله تسریع در ایجاد پول و تشدید تورم می شود. تحقیقات نشان می دهد که از 29 بانک در شبکه بانکی ایران ، فقط 10 بانک نسبت کفایت سرمایه استاندارد و 19 درصد از کفایت سرمایه کمتر از هشت درصد را به دست آورده اند. در این میان ، کفایت سرمایه 9 بانک نیز منفی است.
بنابراین ، در سالهای اخیر ، انحلال بانک ها به یکی از مهمترین موضوعات در محافل اقتصادی تبدیل شده است. اکنون به نظر می رسد که تعداد انحلال بانک آینده آغاز شده است و ما باید در روزهای آینده منتظر اخبار بیشتر باشیم. زیرا به گفته میسام زیدیان ، عضو کمیسیون اقتصادی پارلمان ، موضوع انحلال بانک آینده در شورای عالی هماهنگی اقتصادی مطرح و مورد بحث قرار گرفته است.
همچنین ، طبق گفته نماینده مجلس ، محمد رضا فریزین ، مدیر اجرایی بانک مرکزی ، که سال گذشته اعلام کرد ارزان تر از انحلال آن است ، در ماه مه امسال با تعدادی از نمایندگان مجلس تأکید کرد: “تنها گزینه بانک مرکزی تعلیق اقتدار و لغو مجوز است.”
با این حال ، در این شرایط ، نگرانی های زیادی در مورد انحلال احتمالی بانک آینده وجود دارد ، سپرده گذاران ، وام گیرندگان ، کارمندان و سهامداران بانک چیست و روند انحلال بانک ها به طور کلی چیست؟
چگونه بانک ها حل می شوند؟
براساس قانون پولی و بانکی این کشور که در سال 2 تصویب شده و مقررات نظارتی بانک مرکزی ، انحلال بانک ها از دو طریق کلی امکان پذیر است. اولین مورد زمانی است که خود بانک تصمیم می گیرد با تصمیم مجمع عمومی به دلایل ، از جمله ضرر ، خروج داوطلبانه از بازار یا تغییر استراتژی سهامداران ، با تصمیم مجمع عمومی حل شود. در این حالت ، انحلال داوطلبانه است و این روند با اطلاعات و تصویب بانک مرکزی انجام می شود.
با این حال ، در مورد دوم ، بانک مرکزی فعالیت یک بانک را باطل می کند و روند انحلال را آغاز می کند. این نوع انحلال ، که به عنوان “انحلال اجباری” شناخته می شود ، معمولاً پس از ورشکستگی برگشت ناپذیر بانک و ناتوانی در احیای آن انجام می شود. در چنین مواردی ، بانک مرکزی دستورالعمل رسمی را برای اعلام انحلال بانک صادر کرده و مدیر انحلال را منصوب می کند.
شروع فرآیند انحلال توسط مدیر تصفیه
با شروع روند انحلال ، دولت بانک از هیئت مدیره محروم می شود و شخص یا نهاد تحت عنوان “مدیر برج” مسئولیت مدیریت امور انحلال بانک را بر عهده دارد. مدیر پالایش وظیفه دارد شناسایی و ارزیابی کلیه دارایی های بانک ، جمع آوری مطالبات و پرداخت بدهی را انجام دهد.
مدیر تشکیل پرونده همچنین ملزم به نظارت بر قوه قضاییه و بانک مرکزی برای پیشبرد روند درمان به گونه ای است که حقوق قانونی طلبکاران ، سپرده گذاران و سایر ذینفعان نقض نشود.
سرنوشت دارایی بانک پس از انحلال
با انحلال بانک ، تمام دارایی های آن ، از جمله املاک متحرک ، غیرقابل تحمل ، دارایی های مالی ، تجهیزات ، ساختمان شعبه و حتی برند و آرم ، شناسایی و آماده فروش می شوند. دارایی های نقدینگی بالاتر زودتر فروخته می شوند و املاک مانند ملک و ساختمانها معمولاً در حراج فروخته می شوند. درآمد حاصل از فروش این دارایی ها پس از واریز خزانه داری بانک ، برای پرداخت بدهی هزینه می شود.
وظیفه سپرده گذاران بانکی حل شده چیست؟
مهمترین نگرانی پس از انحلال یک بانک ، وضعیت سپرده گذاران آن است. طبق قوانین ، سپرده گذاران تا یک سقف خاص توسط صندوق ضمانت سپرده پوشانده می شوند. این یک موسسه مستقل است که با دریافت هزینه های عضویت از بانک ها ، تضمین می کند که در صورت ورشکستگی بانکی ، بخشی از سپرده مشتری بازپرداخت می شود. سقف این ضمانت 50 میلیون دلار است. به همین ترتیب ، سپرده گذاران خرد اولویت اصلی هستند و وجوه آنها طی چند هفته بازپرداخت می شود.
با این حال ، سپرده هایی که بالاتر از سقف هستند باید در فرآیند تصفیه و مطابق با موجودی دارایی های بانکی محلول بازگردانده شوند. براساس اولویت بندی بازپرداخت بدهی ، هزینه های حقوقی و اداری درمان ، سپس سپرده های خرد و در نهایت بدهی سایر طلبکاران تسویه می شوند. در ضمن ، اگر دارایی های این بانک برای بازپرداخت کامل سپرده گذاران کافی نباشد ، متوجه ضرر می شوند.
ادامه دریافت بدهی پس از انحلال بانک
حتی اگر یک بانک منحل شود ، وام گیرندگان بانک هنوز موظفند اقساط و بدهی خود را بپردازند. در این مرحله ، یا مدیر پالایشگاه مستقیماً وضعیت ادعاهای بانک را ردیابی می کند ، یا این کار به شرکت هایی منتقل می شود که دارایی های ساخته شده را مدیریت می کنند.
علاوه بر این ، اگر برخی از ادعاها مشمول وثیقه باشند ، در صورت عدم پرداخت بدهی ، وثیقه ممنوع و فروخته می شود.
وظیفه بدهی و تعهدات بین بانکی چیست؟
مسئله مهم دیگر در فرایند انحلال ، تعهدات بانک نسبت به سایر بانک ها ، بانک مرکزی و ارائه دهندگان خدمات است.
همه این طلبکاران باید در مهلت قانونی ادعای خود را به مدیر تصفیه ارائه دهند و اسناد را ارسال کنند. سپس ، بر اساس اولویت بندی قانونی ، خواسته های آنها حل می شود. در بسیاری از موارد ، طلبکاران نهادی مانند بانک مرکزی یا شرکت های دارای کشور اولویت های کمتری نسبت به سپرده گذاران دارند و ممکن است فقط برخی از خواسته های خود را دریافت کنند.
وضعیت کارمندان بانک پس از انحلال
پس از اعلام رسمی در مورد انحلال بانک ، رابطه اشتغال کارمند منحل می شود. زیرا ماهیت قانونی کارفرما یا بانک عملاً نابود شده است. طبق ماده 21 قانون کار ، یکی از موارد خاتمه قرارداد کار انحلال کارگاه یا بسته شدن دائمی آن است و انحلال بانک این بند در نظر گرفته می شود.
با این حال ، پایان رابطه استخدام به معنای محرومیت از کارمندان بانک نیست. طبق ماده 165 قانون کار ، کارکنان حق دریافت سالگرد را برای سالهای خدمت خود دارند که توسط مدیر انحلال از دارایی های بانک یا فروش ملک ارائه و پرداخت می شود.
همچنین ، در مواردی مانند ادغام بانکها که بانک مرکزی در نظر دارد از زیرساخت ها یا پرسنل بانکی محلول استفاده کند ، ممکن است برخی از کارمندان به نهاد جدید منتقل شوند. اما این مورد نیست و فقط در شرایط خاص توافق می شود.
علاوه بر این ، اگر کارمندان بانک مشمول بیمه بیکاری باشند ، می توانند به سازمان تأمین اجتماعی بروند و از آن استفاده کنند.
آخرین سهامداران صف هستند
به عنوان سهامداران به عنوان صاحبان سرمایه بانکی ، سهامداران در آخرین سطح اولویت روند درمان قرار دارند. یعنی تنها اگر مازاد پس از تمام بدهی باقی بماند ، بین سهام تقسیم می شود. در عمل ، این به ندرت به دلیل وضعیت بحرانی بانکها که حل می شوند اتفاق می افتد. بنابراین ، سهامداران بانکهای محلول معمولاً تمام یا بیشتر سرمایه خود را از دست می دهند.
برای خواندن بیشتر صفحه بانک و بیمه را در اخبار تجاری دنبال کنید.
